Финансовый менеджмент в коммерческом банке

NovaInfo 58, с.146-149, скачать PDF
Опубликовано
Раздел: Экономические науки
Просмотров за месяц: 4
CC BY-NC

Аннотация

Конкурентоспособность любого хозяйствующего субъекта в условиях рыночной экономики тесно связана с эффективным управлением его финансовыми ресурсами, которое требует знания и умения использования на практике методологии финансового менеджмента. Современная банковская система отражает общие тенденции развития как экономики в целом, так и финансово-кредитной сферы в частности. В этой связи совершенствование финансового менеджмента кредитных организаций должно быть направлено на обеспечение устойчивой деятельности каждого конкретного банка и прибыльности (доходности) его операций.

Ключевые слова

КРЕДИТНАЯ ОРГАНИЗАЦИЯ, КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК, ФИНАНСОВЫЙ МЕНЕДЖМЕНТ

Текст научной работы

Конкурентоспособность любого хозяйствующего субъекта в условиях рыночной экономики тесно связана с эффективным управлением его финансовыми ресурсами, которое требует знания и умения использования на практике методологии финансового менеджмента. Современная банковская система отражает общие тенденции развития как экономики в целом, так и финансово-кредитной сферы в частности. В этой связи совершенствование финансового менеджмента кредитных организаций должно быть направлено

на обеспечение устойчивой деятельности каждого конкретного банка и прибыльности (доходности) его операций.

Финансовый менеджмент коммерческого банка необходимо рассматривать с учетом особенностей банковской деятельности, связанной как со структурой формирования ресурсной базы, так и с созданием специфического продукта – платежных средств – и организацией системы управления всеми функциями денег, т.е. как систему управленческих отношений, направленных на максимальное увеличение прибыли с учетом минимизации банковских рисков [1].

Система финансового менеджмента представлена взаимосвязанными элементами: субъектами, объектами, целями, задачами, функциями, принципами и механизмом реализации поставленных задач. Эффективное взаимодействие всех вышеперечисленных компонентов-процессов финансового менеджмента в банковской сфере позволит поднять управление в кредитных организациях на качественно новый уровень. Финансовый менеджмент способствует минимизации воздействия различных рисков, осуществлению достижения намеченных планов.

Предмет деятельности финансового менеджмента в коммерческом банке – разработка систем и методов планирования и реализации финансовых операций в процессе привлечения и размещения денежных средств.

Основной объект управления в финансовом менеджменте в коммерческом банке — денежные средства, находящиеся в обороте коммерческого банка. Также, среди немаловажных объектов финансового менеджмента в коммерческом банке, можно выделить:

  • финансовая политика с конкретной стратегией и тактикой по отдельным сферам деятельности банка;
  • активы и пассивы коммерческого банка;
  • собственный капитал;
  • кредитный портфель;
  • риск-менеджмент;
  • банковский маркетинг;
  • ликвидность;
  • прибыль.

Субъектом управления финансового менеджмента являются подразделения банка (отделы), которые с помощью различных форм управленческого воздействия обеспечивают эффективное управление финансами. К ним относятся: аналитические службы, службы планирования, казначейство, службы контроля.

Главной и основной задачей финансового менеджера в коммерческом банке стоит задача определения стратегических целей и миссии банка. Данная задача является основополагающей, а все остальные задачи плавно вытекают из основной.

Деятельность коммерческого банка на территории Российской Федерации жестко регулируется и контролируется государственными органами. Главный регулятор – Центральный банк. Немаловажную роль играет – Министерство финансов.

В круг полномочий регулятора входит издание нормативных актов, законов, инструкций, контроль за их исполнением и применение санкций за нарушения.

Банк России вправе отозвать у кредитной организации лицензию на осуществление банковских операций по основаниям, предусмотренным Федеральным законом «О банках и банковской деятельности». Порядок отзыва лицензии на осуществление банковских операций устанавливается нормативными актами Банка России.

На сегодняшний день устойчивость коммерческих банков на рынке напрямую зависит от эффективного финансового менеджмента, что в свою очередь приводит к стабильному функционированию, что очень актуально, в связи с большим количеством банкротств на рынке банковских услуг.

В последнее время увеличилось число отзыва лицензий, что также может быть связано с неправильным финансовым менеджментом в банковском секторе. Так, за 2012 год ЦБ отозвал 25 лицензий, за 2013-й - 36, за 2014-й - 87, за 2015-й - 93. В ноябре 2015 года был установлен рекорд отзыва лицензий – за месяц права работать лишились 17 кредитных организаций [2].

Можно выделить причины отзыва лицензий, по которым возникла данная ситуация.

  1. Стандартная работа Центрального банка. Отзывом лицензий занимается Центробанк, который также специализируется на их выдаче. Соответственно, данная организация должна постоянно контролировать деятельностью любой кредитной организации, выявлять нарушения, следить за работой банков, а также при необходимости отзывать лицензию. Центральный банк России – это регулятор для всех существующих коммерческих организаций, поэтому он имеет право распоряжаться выданными лицензиями по своему усмотрению.
  2. Оздоровление банковского сектора – на рынке функционирует огромное количество банков, однако не все они располагают необходимым капиталом, поэтому необходимость в них полностью отсутствует, а их услуги не пользуются должным спросом. В результате Центробанк проводит политику, направленную на оздоровление данного сектора, поскольку ликвидация некоторых кредитных учреждений приведет к хорошим результатам.
  3. Отсекание сомнительных организаций. Довольно часто приходится сталкиваться с тем, что население не доверяет различным банкам, поскольку нередко определенные кредитные организации обманывали их. В результате растет недоверие ко всему банковскому сектору в целом.

В интересах Центрального банка улучшить отношение потенциальных клиентов к банкам, поэтому он проводит политику, которая нацелена на устранение с рынка некомпетентных или недобросовестных банков. В результате – рост доверия увеличит спрос и прибыль крупных и достойных кредитных учреждений.

4. Подготовка к предстоящему кризису в России. Существует мнение о том, что в Российской Федерации в ближайшее время начнется крупный экономический кризис, а чтобы во время тяжелой ситуации не отвлекаться на лишние проблемы, осуществляется устранение с рынка всех ненадежных и сомнительных организаций.

Таким образом, от качества процесса реализации финансового менеджмента в кредитной организации будут зависеть результаты ее финансовой деятельности и ее финансовая устойчивость.

Читайте также

Список литературы

  1. ОсмановаХ.О. Финансовый менеджмент в системе управления коммерческими банками // Наука и современность.-2013.-С.280
  2. Электронный ресурс: www.fd.ru

Цитировать

Камалова, А.Ф. Финансовый менеджмент в коммерческом банке / А.Ф. Камалова, Г.М. Зарипова. — Текст : электронный // NovaInfo, 2017. — № 58. — С. 146-149. — URL: https://novainfo.ru/article/10495 (дата обращения: 21.05.2022).

Поделиться