Особенности рынка автокредитования в г. Омске

Автокредитование является одним из наиболее востребованных кредитных продуктов на рынке банковских услуг г. Омска. Эта услуга позволяет физическим лицам приобрести любую популярную модель транспортного средства. В г. Омке услуга автокредитования распространена и из 72 банков, 40 предоставляют автокредит.

На сегодняшний день кредитная система очень развита и имеет возможность предложить различные программы автокредитования. В число более востребованных входят:

• автокредит без первоначального взноса;
• покупка автомобиля в кредит без процентов;
• приобретение подержанного транспортного средства в салоне;
• льготные программы для машин отечественного производства на базе государственной поддержки.

Процентная ставка стоит на первом месте при выборе банка клиентом, а вместе с ней комиссия и дополнительные платежи, чтобы в итоге не переплатить сумму больше положенной. Первоначальный взнос также является важным критерием, так как есть предложения без первоначального взноса, в связи, с чем процентная ставка может возрасти в разы. Следовательно, чем первоначальный взнос выше, тем уверенней банк в платежеспособности клиента и тем самым процентная ставка становится ниже. Не нужно забывать об обязательном страховании, которое зависит от цены автомобиля, его марки, года выпуска, водительского стажа и возраста водителя. Преждевременное погашение кредита также нужно учитывать, ведь когда срок погашения кредита большой идет переплата суммы денежных средств по проценту.

В таблице 1. рассмотрены наиболее известные банки г. Омска, предоставляющие услугу автокредитования по представленным выше критериям. Самые известные из них, предлагают автокредит на следующих условиях: Самая дешевая программа с минимальными дополнительными условиями предоставляется Сбербанком. Это кредит, который имеют возможность оформить клиенты со стабильным доходом и хорошей финансовой репутацией. Банк предоставляет выгодный займ по ставке от 14,5% годовых, минимальный первоначальный взнос равен 15% стоимости транспортного средства. Взять кредит можно как на подержанные так и на новые автомобили, но обязательным условием является то, что продавцом должен быть только автосалон. Автокредит в Сбербанке могут дать только в том случае, если платежеспособность будет подтверждена справкой о доходах. К тому же, необходимо предъявить паспорт, с постоянной регистрацией в регионе, и трудовую книжку. Минимальный стаж должен быть не менее полугода. Машина обязательно страхуется по программе КАСКО, потому что она на весь период выплат становится залогом по кредиту.

+ — первоначальный взнос от 15%;

++ — первоначальный взнос от 20%;

+ — залог;

++ — залог и/или поручитель.

ВТБ24 специализируется на розничных операциях и кредитовании малого и среднего бизнеса, а также предоставляет автокредитование, но здесь покупателям доступно несколько вариантов стандартных программ плюс льготные предложения на определённые марки автомобилей. Самая маленькая ставка по кредиту «АвтоСтандарт» равна 19% годовых, а максимальная — 22% при первоначальном взносе от 20% стоимости. Максимальная денежная сумма в этом банке не должна превышать 5 млн руб. и кредит можно получить только при оформлении страховки КАСКО на автомобиль. Однако здесь же доступны и льготные условия автокредитования: программа «АвтоЛайт» не нуждается в подтверждение платёжеспособности, а по программе «АвтоЭкспресс» можно также получить кредит без КАСКО. По программам ВТБ24 можно покупать любые новые машины и подержанные иномарки через салоны [3].

Услуги непрофильных банков на рынке автокредитования наиболее наглядно иллюстрирует кредитное предложение «Россельхозбанка». Он в Омске представлен одним филиалом. В банке можно выгодно взять кредит на приобретение авто при первоначальном взносе всего в 10%. Самый маленький размер ставки равен 11% на кредит с государственной поддержкой. Если клиент хочет приобрести новый автомобиль, то процентная ставка начинается от 18, 5%, и при этом всем он должен дополнительно застраховать жизнь и здоровье. Максимальный срок — 5 лет, максимальная возможная сумма не должна превышать 3 млн руб. [5].

Предложения больших банков похожи, в большинстве случаев программы требуют обязательного страхования автомобиля, кроме того, заёмщик должен оплатить крупный первоначальный взнос. Если планируется покупка дорогого автомобиля, следовательно, речь пойдет о крупной сумме, поэтому не все имеют возможность оплатить получение такого кредита. Поэтому заемщики вынуждены искать альтернативные решения, например, можно обратиться в один из коммерческих банков, где банк предложит более доступную программу.

Для дополнительного привлечения заемщиков в условиях жесткой конкуренции, большинство средних банков предоставляют достаточно выгодные условия. Поэтому по таким программам предлагается размер процентной ставки увеличенный.

Например, основной специализацией «Восточного экспресс банка» являются депозиты физическим лицам и потребительские кредиты, но также в свою очередь он предоставляет кредиты на автомобили. Восточный экспресс банк выдает займ в размере от 500 тыс руб., при этом первоначальный взнос не требуется и страхование по программе КАСКО не обязательно. Такой кредит можно взять на приобретение абсолютно любого транспортного средства, даже если оно куплено с рук. В конечном счете, кредит станет очень доступным, но при этом он будет предлагаться по высокой ставке — до 29% годовых.

«Плюс Банк» в свою очередь специализируется на услуге автокредитования и выдает займ без первоначального взноса, а также предоставляет оформление страхового полиса КАСКО по желанию. Срок кредитования не превышает 7 лет, однако такое количество лет только увеличивает процентную ставку. Если кредит предоставляется без первоначального взноса, то минимальный размер ставки, равный 19,9% возрастет. Поэтому, итоговая процентная ставка будет зависеть сразу от нескольких параметров. Онлайн-заявка на автокредит в «Плюс банк» дает возможность получить одобрение кредита на автомобиль, не выходя из своего дома.

«Хоум кредит банк» предоставляет вариант еще одного льготного кредитования. Если денежные средства на покупку транспортного средства в размере до 500 тыс руб. будут предоставлены наличными, то ставка будет равна 23,9% в год. Отсутствие обязательного страхования и первоначального взноса позволяет обойтись без единовременных расходов [6].

Изучив большинство банков, выдающих услугу — автокредит, были выявлены пять лучших автокредитов, по такому критерию как низкая процентная ставка по кредиту, минимальный первоначальный взнос, отсутствие скрытых комиссий и лояльные требования к заёмщику. (График1.)

Первое место занимает Банк АК БАРС, тариф льготный. Процентная ставка колеблется от 12,5-16,5%,на срок от одного до семи лет. Сумма первоначального взноса от 0% всей суммы автомобиля, т.е. обговаривается индивидуально. Страховка машины по программе КАСКО не обязательна. Сумма кредита ограничена платежеспособностью клиента. Единовременная и ежемесячная комиссия отсутствует [3].

Второе место — Примсоцбанк, автокредит с господдержкой. Процентная ставка от 11,7% на срок до трех лет, она зависит от размера первоначального взноса. Первоначальный взнос от 20%. Страхование автомобиля по программе КАСКО не является обязательным. Возможно досрочное погашение без штрафов и комиссий. Масса автомобиля не должна превышать 3,5 тонн. Комиссия отсутствует. Сумма кредита до 1 млн руб. [4].

Третье место занимает Гаспромбанк. Процентная ставка равна 16-20%, зависит от срока кредитования. Первоначальный взнос от 15,5-20%. Также машина должна пройти обязательное страхование КАСКО. Максимальная сумма кредита 4,5 млн руб. [1].

Четвертое место занимает автокредит ЮниКредит Банк. Процентная ставка от 17,16%. Страхование машины обязательное по системе КАСКО, в случае отсутствия этого пункта, процентная ставка увеличивается на 3 п.п., а при наличии страхования ставка ниже на 1 п. п. Первоначальный взнос от 20% от всей суммы автомобиля. Максимальный размер кредита зависит от первоначального взноса. Срок кредита до семи лет.

Завершает пятерку лучших банков по услуге автокредит банк — Зенит, автокредит «Новый автомобиль». Процентная ставка колеблется от 17,5%, она зависит от срока кредита, а первоначальный взнос должен составлять не менее 15%. Подтверждение дохода не обязательно, но тогда процентная ставка увеличится на 0,5 п.п. Страхование автомобиля по программе КАСКО обязательно. При подключении личного страхования ставка снижается на 0,5 п. п. Программа распространяется на автомобили стоимостью до 5 млн руб.

Таким образом, автокредитование в Омске стало одним из приоритетных и востребованных направлений деятельности банков. Большое количество банков предоставляют автокредитование на достаточно хороших условиях, они стараются предоставить широкий выбор программ, что позволит клиенту выбрать наиболее подходящий, отталкиваясь от приоритетных на его взгляд условий.