Анализ банковского сектора РФ

Коммерческие банки являются одними из основных звеньев современной рыночной экономики. Развитие банковского сектора любой страны напрямую связано с развитием экономики, то есть её ключевыми показателями роста, а именно динамика ВВП, уровень инвестиций, благосостояние граждан и других показателей. В связи с этим деятельность банковского сектора и его составляющих взаимосвязана с производством, обращением и потреблением материальных и нематериальных благ [1]. Следовательно, если в банковском секторе будут проблемы, то они будут влиять на экономику всей страны.

В текущих условиях на банковский сектор не оказывал прямое влияние падающий курс рубля, который падал под действием введенных антироссийских санкций. Это связано с тем, что банки не закупают никакие ресурсы за рубежом в отличие от производителей. Тем не менее у банков упала деловая активность и платежеспособность со стороны клиентов — физических и юридических лиц, которые представляют собой заемщиков. Кроме того, в феврале банки увеличили процентную ставку и по кредитам, и по вкладам из-за повышения ставки рефинансирования и роста инфляции. К примеру, средневзвешенная кредитная ставка по рублевым кредитам для физических лиц в январе 2022 года составила 15,33%, а в январе 2021 года эта цифра составляла 13,51% — другими словами составила рост и это без данных за февраль и март 2022 года, где ставка была еще больше из-за веденных санкций против России. Это приводит к необходимости выплачивать больше вкладчикам, и к дополнительным рискам неплатежей со стороны лиц, взявших кредиты.

В соответствии с данными Банка РФ по состоянию на март 2022 года количество коммерческих банков и не банковских организаций в России составляет — 364, из которых 227 (62,4%) можно отнести к крупным банкам. А на март 2021 года количество коммерческих банков и не банковских организаций в России составляло — 405, из них — 247 (61%) можно твердо отнести к крупным и соответствующим требованиям по величине уставного капитала. (табл. 1). [2]

Уменьшении количества банков полезно для банковской отрасли, потому как снижается количество сомнительных и ненадежных банков и происходит оздоровление отрасли, тем самым повышает уверенность клиентов в надежности крупных и только образующих банков. Следовательно, останутся на рынке только банки, которые качественно выполняют свои функции.

Помимо снижения количества банков в РФ существуют ещё и другие проблемы в банковском секторе. Из-за напряженных отношений России с другими странами и международных санкций доля иностранных инвесторов значительно снизилась, в результате уменьшилось доверие к отечественным банкам. Всё это стало причиной оттока иностранного капитала из российского финансового сектора. [3]

На рисунке 1 заметно небольшое уменьшение размера участия иностранного капитала в совокупном капитале кредитных организаций. С января 2018 года по январь 2022 года произошло уменьшение всего на 2,21%. Но если рассмотреть это в денежном выражении, то будет заметно большое сокращение. Поэтому для этого необходимо далее рассмотреть размер участия иностранного капитала в совокупном уставном капитале кредитных организаций в денежном выражение. [3]

Из рисунка 2 видно, что прошло снижение на 93,8 млрд. рублей в 2022 году по сравнению с 2018 годом. Причиной данного снижения в первую очередь служат международные санкции, которые затрудняют, а иногда делают невозможным, инвестиции в банковский сектор Российской Федерации. Данный тренд можно проследить ещё с 2014 года, в настоящий момент отечественные банки хорошо справляются и без иностранного капитала и становятся более устойчивыми при неожиданных изменениях в мире.

Поэтому на сегодняшний день лучше доверять свои сбережения крупным коммерческим банкам, которые входят в десятку лучших банков или в список «системно значимых банков для российской экономики». По данным Банка России на 1 февраля 2022 года ниже представлен рейтинг 15 банков по ключевым показателям деятельности. (табл. 2) [4]

Для анализа эффективности работы банковского сектора рассмотрим обобщающий показатель — общий объем прибыли коммерческих банков. [5]

Как видно из рисунка 3 общая прибыль банковского сектора выросла в 2021 году на 754 562 млн. рублей по сравнению с 2020 годом, несмотря на то, что в 2020 году был спад прибыли по сравнению с 2019 годом. Таким образом, можно сказать что банковский сектор восстановился после пандемии коронавирусной инфекции в 2020 году.

Подводя итоги, можно сказать, что банковский сектор связан с экономикой всей страны, в том числе и с социально-экономической политикой страны. Ещё немаловажное участие в банковском секторе принимает Центральный банк РФ. Кроме этого в России уменьшается количество банков, но это идет на пользу банковскому сектору, так как происходит оздоровление всей отрасли.