Анализ банковского сектора РФ

NovaInfo 132
Опубликовано
Раздел: Экономические науки
Просмотров за месяц: 10
CC BY-NC

Аннотация

Банковский сектор РФ связан с экономикой всей страны, в том числе и с социально-экономической политикой страны. Также немаловажное участие в банковском секторе принимает Центральный банк РФ. Кроме этого в России уменьшается количество банков, но это идет на пользу банковскому сектору, так как происходит оздоровление всей отрасли.  

Ключевые слова

ОБЩАЯ ПРИБЫЛЬ, КЛЮЧЕВАЯ СТАВКА, БАНКОВСКИЙ СЕКТОР, УЧАСТИЕ ИНОСТРАННОГО КАПИТАЛА

Текст научной работы

Коммерческие банки являются одними из основных звеньев современной рыночной экономики. Развитие банковского сектора любой страны напрямую связано с развитием экономики, то есть её ключевыми показателями роста, а именно динамика ВВП, уровень инвестиций, благосостояние граждан и других показателей. В связи с этим деятельность банковского сектора и его составляющих взаимосвязана с производством, обращением и потреблением материальных и нематериальных благ [1]. Следовательно, если в банковском секторе будут проблемы, то они будут влиять на экономику всей страны.

В текущих условиях на банковский сектор не оказывал прямое влияние падающий курс рубля, который падал под действием введенных антироссийских санкций. Это связано с тем, что банки не закупают никакие ресурсы за рубежом в отличие от производителей. Тем не менее у банков упала деловая активность и платежеспособность со стороны клиентов — физических и юридических лиц, которые представляют собой заемщиков. Кроме того, в феврале банки увеличили процентную ставку и по кредитам, и по вкладам из-за повышения ставки рефинансирования и роста инфляции. К примеру, средневзвешенная кредитная ставка по рублевым кредитам для физических лиц в январе 2022 года составила 15,33%, а в январе 2021 года эта цифра составляла 13,51% — другими словами составила рост и это без данных за февраль и март 2022 года, где ставка была еще больше из-за веденных санкций против России. Это приводит к необходимости выплачивать больше вкладчикам, и к дополнительным рискам неплатежей со стороны лиц, взявших кредиты.

В соответствии с данными Банка РФ по состоянию на март 2022 года количество коммерческих банков и не банковских организаций в России составляет — 364, из которых 227 (62,4%) можно отнести к крупным банкам. А на март 2021 года количество коммерческих банков и не банковских организаций в России составляло — 405, из них — 247 (61%) можно твердо отнести к крупным и соответствующим требованиям по величине уставного капитала. (табл. 1). [2]

Таблица 1. Статистика количества действующих банков в РФ

Дата

Количество банков в России на выбранную дату

01.01.2022

370

01.01.2021

405

01.01.2020

436

01.01.2019

478

Уменьшении количества банков полезно для банковской отрасли, потому как снижается количество сомнительных и ненадежных банков и происходит оздоровление отрасли, тем самым повышает уверенность клиентов в надежности крупных и только образующих банков. Следовательно, останутся на рынке только банки, которые качественно выполняют свои функции.

Помимо снижения количества банков в РФ существуют ещё и другие проблемы в банковском секторе. Из-за напряженных отношений России с другими странами и международных санкций доля иностранных инвесторов значительно снизилась, в результате уменьшилось доверие к отечественным банкам. Всё это стало причиной оттока иностранного капитала из российского финансового сектора. [3]

Размер участия иностранного капитала в совокупном уставном капитале кредитных организаций
Рисунок 1. Размер участия иностранного капитала в совокупном уставном капитале кредитных организаций

На рисунке 1 заметно небольшое уменьшение размера участия иностранного капитала в совокупном капитале кредитных организаций. С января 2018 года по январь 2022 года произошло уменьшение всего на 2,21%. Но если рассмотреть это в денежном выражении, то будет заметно большое сокращение. Поэтому для этого необходимо далее рассмотреть размер участия иностранного капитала в совокупном уставном капитале кредитных организаций в денежном выражение. [3]

Размер участия иностранного капитала в совокупном уставном капитале кредитных организаций в денежном выражении, млрд. руб.
Рисунок 2. Размер участия иностранного капитала в совокупном уставном капитале кредитных организаций в денежном выражении, млрд. руб

Из рисунка 2 видно, что прошло снижение на 93,8 млрд. рублей в 2022 году по сравнению с 2018 годом. Причиной данного снижения в первую очередь служат международные санкции, которые затрудняют, а иногда делают невозможным, инвестиции в банковский сектор Российской Федерации. Данный тренд можно проследить ещё с 2014 года, в настоящий момент отечественные банки хорошо справляются и без иностранного капитала и становятся более устойчивыми при неожиданных изменениях в мире.

Поэтому на сегодняшний день лучше доверять свои сбережения крупным коммерческим банкам, которые входят в десятку лучших банков или в список «системно значимых банков для российской экономики». По данным Банка России на 1 февраля 2022 года ниже представлен рейтинг 15 банков по ключевым показателям деятельности. (табл. 2) [4]

Таблица 2. Рейтинг российских банков по ключевым показателям деятельности

Название банка

Показатель, тыс. рублей

Изменение

01.2022 г.

01.2022г.

Тыс. руб.

%

1

Сбербанк

38 631 723 561

34 823 546 983

+3 808 176 578

+10,94%

2

ВТБ

19 484 666 238

17 164 335 131

+2 320 331 107

+13,52%

3

Газпромбанк

8 620 265 128

7 499 251 318

+1 121 013 810

+14,95%

4

Национальный Клиринговый Центр

6 088 452 367

4 875 753 495

+1 212 698 872

+24,87%

5

Альфа-Банк

5 726 461 718

4 757 215 409

+969 246 309

+20,37%

6

Россельхозбанк

4 264 494 589

4 113 848 400

+150 646 189

+3,66%

7

Московский Кредитный Банк

3 483 284 820

2 998 218 783

+485 066 037

+16,18%

8

Банк Открытие

3 314 566 802

2 861 620 049

+452 946 753

+15,83%

9

Совкомбанк

2 074 240 011

1 530 331 361

+543 908 650

+35,54%

10

Райффайзенбанк

1 611 771 947

1 482 499 319

+129 272 628

+8,72%

11

Росбанк

1 597 096 955

1 397 832 050

+199 264 905

+14,26%

12

Россия

1 314 547 331

1 075 382 388

+239 164 943

+22,24%

13

Тинькофф Банк

1 288 169 055

877 615 158

+410 553 897

+46,78%

14

ЮниКредит Банк

1 220 939 984

1 302 350 570

−81 410 586

−6,25%

15

Всероссийский Банк Развития Регионов

1 209 838 513

997 438 104

+212 400 409

+21,29%

Для анализа эффективности работы банковского сектора рассмотрим обобщающий показатель — общий объем прибыли коммерческих банков. [5]

Динамика общей прибыли банковского сектора, млн. рублей
Рисунок 3. Динамика общей прибыли банковского сектора, млн. рублей

Как видно из рисунка 3 общая прибыль банковского сектора выросла в 2021 году на 754 562 млн. рублей по сравнению с 2020 годом, несмотря на то, что в 2020 году был спад прибыли по сравнению с 2019 годом. Таким образом, можно сказать что банковский сектор восстановился после пандемии коронавирусной инфекции в 2020 году.

Подводя итоги, можно сказать, что банковский сектор связан с экономикой всей страны, в том числе и с социально-экономической политикой страны. Ещё немаловажное участие в банковском секторе принимает Центральный банк РФ. Кроме этого в России уменьшается количество банков, но это идет на пользу банковскому сектору, так как происходит оздоровление всей отрасли.

Читайте также

Список литературы

  1. Ананьев Д.Н. «Банковский сектор России: итоги и перспективы развития» //Деньги и Кредит. — 2017. — №3. — с.3-8
  2. Обзор банковского сектора Российской Федерации [Электронный ресурс]. URL: https: // www.cbr.ru / (дата обращения 13.04.2022).
  3. Размер участия иностранного капитала в совокупном уставном капитале кредитных организаций. [Электронный ресурс]. URL: http://www.cbr.ru/news/#tab_0. (дата обращения 14.04.2022).
  4. Рейтинги банков. [Электронный ресурс]. URL: https://www.banki.ru/banks/ratings/?SEARCH_NAME=&#search_label. (дата обращения 14.04.2022).
  5. Финансовые результаты деятельности кредитных организаций за 2022 год. [Электронный ресурс]. URL: https://www.cbr.ru/vfs/statistics/pdko/pdko_sub/fin-res/reg_fin_res_ci_2022.xlsx. (дата обращения 14.04.2022).

Цитировать

Пивнева, А.А. Анализ банковского сектора РФ / А.А. Пивнева, О.А. Воротилова. — Текст : электронный // NovaInfo, 2022. — № 132. — URL: https://novainfo.ru/article/19174 (дата обращения: 23.05.2022).

Поделиться