Одна из актуальных тем сегодняшнего дня — коррупция в банковской системе. Именно в банках зарождается главный инструмент коррупции — деньги. Но не смотря на это, официальные власти ищут источники коррупции где угодно, только не в банковском секторе.
Для большинства граждан коррупция — синоним взяточничества. Но коррупция, это не только взятки, но и любое злоупотребление служебным положением. Мало кто знает, что основные коррупционные сделки происходят в банковской сфере, как правило такие новости не афишируются и не задерживаются долго на экранах телевизора.
Возможности у банкиров заниматься коррупцией просто грандиозные, поскольку, банки получили от государства право на полный контроль над экономикой, а именно, по выпуску денег, контроль над кредитом и денежным обращением. Формально банковский сектор находится вне государства и имеет особый статус. Данный статус не позволяет государству глубоко вмешиваться в дела банков.
Уполномоченным органом по осуществлению контроля над банками, считается «Центральный банк Российской Федерации», но дело в том, что ЦБ РФ, органом государственного управления не является и достаточно независим от государства. Поэтому, банковский сектор оказывается в «тени», его «прозрачность» является крайне низкий.
В развитых странах активы банковского сектора сопоставимы с его внутренним валовым продуктом, при этом, в несколько раз превышая величину государственного бюджета. Банки формируют свои активы (большую часть) за счет кредитов, а кредиты — это деньги, которые создаются банкирами «из воздуха». Только вот требования по таким кредитам предполагают погашение долгов реальными ресурсами.
Подтвердим сказанное выше цифрами по банковскому сектору России. По данным Банка России, на 1 декабря 2016 г. совокупный объем всех активов банковской системы РФ составил 80,4 трлн. руб. Согласно данным Росстата, валовой внутренний продукт (ВВП) страны в 2016 году составил 85,9 трлн. руб. Следовательно, активы банковской системы России по своей величине приближаются к ВВП.
Тем временем, федеральный бюджет РФ на 2016 год запланирован в размере 13,7 трлн, руб., что примерно в пять раз меньше, чем активы банковского сектора на 1 декабря 2016 года. Таким образом, объективные возможности банковского сектора выстраивать коррупционный бизнес во сто крат больше, чем возможности всех российских ведомств и министерств, вместе взятых.
Типичные виды коррупционных операций продемонстрированы в таблице 1.
Вид коррупционной операции | Описание коррупционной «услуги» |
Кредитная коррупция | «Покупка» положительного решения ЦБ по выдаче кредита КБ |
Резервная коррупция | Размещение золотовалютных резервов на выгодных условиях |
Информационная коррупция | Продажа инсайдерской информации |
Надзорная коррупция | Взятка — плата за «положительное» решение ЦБ в отношении КБ |
Хищение активов банка | Выведение собственниками и/или высшими менеджерами банка активов из банка с применением разнообразных схем и «приватизацией» выведенных средств в свою пользу |
Операционная коррупция | Сделка между сотрудником банка и клиентом при предоставлении банковских услуг на выгодных условиях |
Служебная коррупция | Получение ценной информации и реализация ее на сторону |
«Отмывка» | Легализация (отмывание) денежных средств, полученных преступным путем |
«Обналичка» денег | Получение наличных денег с нарушением законодательства |
Правовая коррупция | Оправдательные решения, прекращение судебных дел |
Инвестиционная коррупция | Получение инсайдерской информации о компаниях-эмитентах ценных бумаг — спекулятивные операции на фондовом рынке; приобретение выгодных условий покупки/продажи активов |
Политический лоббизм | Принятие необходимых законов, укрепление банковского сектора в органах законодательной власти, контроль над политическими партиями |
Бюджетный лоббизм | «Приобретение» банком решений правительства, которые помогают банку увеличивать свои прибыли за счет роста спроса на свои услуги со стороны государства |
Возможность получения теневого дохода реализуется на всех участках в банковской системе. В большинстве случаев причиной убытков банка является некомпетентность и недобросовестность сотрудников банка. Самыми «прибыльными» отделами является служба реализации продукции банков и возврат просроченной задолженности. В этих подразделениях применяется основные схемы взяток и откатов.
Более чем из 500 преднамеренно обанкроченных за последние 10 лет в России банков было похищено более 100 млрд. долл. клиентских денег (физических и юридических лиц). Это больше, чем Фонд национального благосостояния. Украденные из банков денежные средства не вкладываются в подъем российского сельского хозяйства и промышленности, они выводятся по различным схемам за рубеж, затем отмываются и легализуются на Западе. Банки делают все возможное для того, чтобы выглядеть респектабельно. Но время от времени происходят «утечки» информации, а иногда настоящие информационные «выбросы».
Преступления, совершаемые руководителями или владельцами банков выявляются только после отзыва у банков лицензий. В 2016 году были отозваны лицензии у 103 кредитных организаций. Потенциальные нарушители уверены в безнаказанности. Для того, чтобы борьба с коррупцией принесла результаты необходимо наладить судопроизводство и изменить ситуацию в правоохранительных органах. Низкая вероятность разоблачения объясняется слабой правоприменительной деятельностью.
Так, Александр Лебедев, известный предприниматель, санируя ряд российских банков поделился со СМИ информацией о том, что примерно из двухсот банков, у которых были отобраны лицензии — 150 преднамеренно обанкрочены, среди них практически нет банков, через которые бы не были украдены клиентские деньги, либо через них прошли деньги, которые были украдены в иной области.
В борьбе с коррупцией в банковском секторе экономики страны следует предпринять следующие шаги:
- Объединение и создание крупных функционально-отраслевых кредитных организаций за счет банком второго уровня, тем самым сокращая их;
- Отделение безналичного денежного обращения от наличного обращения, запреты на перевод денег из одной формы в другую или их ограничение;
- Интердикт банкам осуществлять операции на финансовых и фондовых рынках, и в России, и за рубежом;
- Превращение ЦБ из института «валютного управления» в организацию, которая будет осуществлять кредитование реального сектора отечественной экономики;
- Составление досье на банкиров (топ — менеджеров, собственников кредитных организаций);
- Регулирование отношений с аудиторскими компаниями PwC, EY, Deloitee Touce Tohmatsu, KPMG, которые аудировали банки и могли участвовать в схемах вывода денег;
- Поставить под сомнение политические отношения со странами, которые занимаются укрывательством аферистов и мошенников, представляя им «политическое убежище».
Необходимо сделать возврат похищенного важным элементом государственной политики и задействовать все имеющиеся в распоряжении государства инструменты, при участии специально организованной межведомственной комиссии, провести с ее помощью ревизию по всем обанкроченным банкам и возбудить заново или активировать «спящие» уголовные дела.
Одним из методов влияния на уменьшения коррупционной составляющей является влияние законов на деятельность банков. Федеральный закон №146-ФЗ расширяет влияние Центрального Банка России на коммерческие банки, в области внесения индивидуальных нормативов и возможности оценки оплаты труда высшего звена управления. С целью повышения прозрачности бизнеса банков введены дополнительные требования к системам управления рисками и капиталом, а также определен порядок оценки Банком России качества управления.
В законе о Банке России статья 72.1 указаны полномочия Центрального банка об отзыве лицензий, в случае нарушения методик управления рисками. Центральный Банк вправе отказать в государственной регистрации в связи с несоответствием кандидатов на высшие посты, занимаемые в банке (руководитель, главного бухгалтера и его заместителей).
В сфере противодействия легализации доходов контроль осуществляет подразделение финансового мониторинга, осуществляя свою деятельность ориентируясь на ФЗ №115-ФЗ путем выявления подозрительных операций и их пресечения.
Наказание за нарушения в банковском секторе также предусмотрено в уголовном кодексе. В статьях 174 и 174.1 установлены меры наказания за отмывание и легализацию доходов. В соответствии с рекомендациями ФАТФ за нарушения в этой сфере к юридическим лицам должна применяться уголовная ответственность.
В соответствии со статьей 174.1 УК РФ за незаконную банковскую деятельность установлена максимальная ответственность до четырех лет лишения свободы со штрафом восемьдесят тысяч рублей, что не соизмеримо с объемами похищенных денег.
Например, «Бризбанк» — хищение клиентских денег на сумму 6 млн. долл., «Мира-Банк» — кража денежных средств из Федерального Бюджета (сумма денежных средств не уточняется), «Первый универсальный банк» — хищение в виде ранее уплаченных налогов в размере 15 млн. руб., «Банк Москвы» — клиентские деньги 180-300 млрд. руб., аналогично «Межпромбанк» — 140 млрд. руб., «Электроника» — хищение клиентских денежных средств и средств Росатама.
Согласно данным международной организации Transparency International Россия по уровню распространенности коррупции в экономических и государственных секторах располагается на 131 месте из 176 стран. Исходя из этого, можно оценить влияние коррупции на экономику страны.
Доказывание факта коррупции в банковской сфере проблематично в виду того, что финансовые преступления труднодоказуемые, потому как специалисты осуществляющие такого рода сделки выстраивают ее таким образом, что сложно прояснить сам факт махинаций.
Эффективная борьба с коррупцией в долгосрочной перспективе влечет за собой увеличение государственных доходов в четыре раза, а развитие бизнеса увеличивается на три процента.
Еще в 1996 году президент Джеймс Вулфенсон выдвинул на обсуждение проблему коррупции, которую избегали до этого международные финансовые институты. Пояснив, что для того, чтобы усилить экономическое развитие и уменьшить бедность населения «необходимо бороться с раковой опухолью коррупции». Так начала формироваться антикоррупционная программа, на которую Всемирный банк тратит по 10 миллионов долларов и запущено более 600 антикоррупционных программ.
Но, государства принявшие реформы Всемирного банка не могут справиться с последствиями подобных вмешательств, и коррупция продолжается развиваться. Дополнительными мерами борьбы с коррупцией являлась «горячая линия» куда любая компания могла сообщить о фактах взятничества, а также ужесточение ряда антикоррупционных законов.
Пример жесткого антикоррупционного законодательства проявляется в Китае, где за хищение или взятку предусмотрен расстрел или же отрубание руки. Здесь под суд попадают высшие чиновники и богатейшие предприниматели. И результаты китайской антикоррупционной борьбы дают результаты: в год за решетку отправляются до 45 тыс чиновников и до 20 тысяч сотрудников правоохранительных органов.
В Венгрии в борьбе с коррупцией была создана комиссия из специалистов в области экономики, права и управления, которые разработали новые проекты и изменения в законодательстве. Основными изменениями послужили ограничение расчетов наличными на суммы свыше тысячи долларов через банки, снижение количества получателей отсрочек и льгот в уплате налогов и сборов. А также повысили информированность уполномоченных органов в сфере налогов, финансов, полиции и таможенной службы.
Для эффективной борьбы с коррупцией необходимо ужесточить контроль за деятельностью банков и его сотрудников. Пересмотреть изменения в законодательстве, которые могут усилить контроль со стороны Центрального Банка и будет осложнять распространение такого рода коррупции.