Современное состояние банковского сектора РФ

№102-1,

экономические науки

Актуальность данной темы обусловлена тем, что переход к социально ориентированной, эффективной рыночной экономике предполагает формирование полноценной банковской системы, включающей в себя коммерческие банки. Состояние банковского сектора влияет на развитие экономики страны и уровень благосостояние населения. В настоящее время банковский сектор активно развивается, а количество коммерческих банков уменьшается.

Похожие материалы

В настоящее время в России наблюдается высокий уровень обеспеченности населения коммерческими банками. Однако в анализируемом периоде наблюдается снижение количества банков. Количество кредитных организаций в анализируемом периоде сокращалось из года в год. По сравнению с 2016 годом в 2017 году количество кредитных организаций уменьшилось на 110. А 2018 году была зафиксирована 561 кредитная организация, что меньше по сравнению с 2017 годом на 62 кредитные организации[1].

Основным источником доходов российских банков по прежнему является кредитные операции. За счёт кредитных операций формируется большая часть чистой прибыли кредитных организаций, которая в дальнейшем идёт в резервные фонды и на выплату дивидендов акционерам [2].

Для выявления динамики выдаваемых кредитов необходимо сравнить банки имеющие наибольшее количество активов за 2016-2018 годы. Динамика предоставления кредитов за 2016-2018 года продемонстрирована в таблице 2.

Таблица 1. Динамика выданных кредитов ведущими банками за 2016-2018гг., млн.руб

Название коммерческого банка

Объем выданных кредитов, млн. руб.

2016

2017

2018

«Сбербанк России»

14 872 291

15 387 812

15 392 568

«ВТБ»

3 141 974

4 350 524

5 266 866

«Газпромбанк»

2 988 810

3 432 584

3 437 742

«ФК Открытие»

1 149 963

2 199 411

1 859 658

«Альфа-Банк»

1 447 965

1 487 225

1 453 549

Источник: авторская, о материалам [1]

На основе таблицы 2 можно сделать вывод о том, что в анализируемом периоде больше всего кредитов выдал «Сбербанк России», «ВТБ» на Протяжении всего анализируемого периода занимал второе место по объёму выданных кредитов. Из данных таблицы видно что у всех банков наблюдалась положительная динамика роста кредитования, кроме «ФК Открытие» и «Альфа-Банк». У данных банков наблюдается снижения уровня кредитования в 2018 году.

Немаловажным показателем для анализа состояния банковского сектора является ставка рефинансирования. Так как ставка рефинансирования непосредственно влияет на процентную ставку кредитования со стороны коммерческих банков и количества выдаваемых кредитов[3].

Динамика изменения ставки рефинансирования за 2016- 2018 года представлена в рисунке 1.

Финансовый результат банковского сектора за 2016-2018 гг.,трлн. руб. Источник: авторская, по материалам[1].
Рисунок 1. Динамика ставки рефинансирования за 2016- 2018 гг. Источник: авторская, по материалам [1].

Основываясь на данные рисунка 1 можно сделать вывод о том что в течении анализируемого периода наблюдается тенденция к снижению ставки рефинансирования. В начале 2016 года ставка рефинансирования была равна 11%, а к концу 2016 года данный показатель снизился и составил уже 10 %. Такая же тенденция сохранилась и в 2017 году, где в начале года сохранился показатель конца предыдущего года, но уже к концу 2017 года снизился на 1,75% процента и составил 8,25% годовых. Данная тенденция сохранилась и в 2018 году и ставка рефинансирования упала на уровень равный 7,75 %. Данная тенденция благоприятно влияет на банковский сектор, так как при уменьшении ставки рефинансирования снижаются и процентные ставки по кредитованию коммерческих банков, что в свою очередь приводит к увеличению объёмов выданных кредитов[4].

Рассмотрим самый важный показатель эффективности банковского сектора, который также является самым немаловажным в деятельности любого сектора экономики, это финансовый результат. Данный показатель характеризует насколько эффективно действуют банки. Динамику изменения финансового результата в 2016-2018 год рассмотрим в рисунке 2[5].

Финансовый результат банковского сектора за 2016-2018 гг.,трлн. руб. Источник: авторская, по материалам[1].
Рисунок 2. Финансовый результат банковского сектора за 2016-2018 гг.,трлн. руб. Источник: авторская, по материалам[1].

В ходе анализа динамика финансового результата была не однозначна. В 2017 году был зафиксирован спад совокупного финансового результата на 0,14 триллиона рублей, что составило 15% от прошлого года. Но уже в 2018 снова наблюдается положительный рост финансового результата на 0,51 триллиона, то больше показателей прошлого года на 64%.

В ходе анализа были выявлены перспективы развития банковского сектора РФ:

  • повышение капитализации банковской системы. К такой мере стабилизации банковского сектора можно отнести освобождение от налогообложения определенной части прибыли инвесторов, которые формируют уставный капитал банка; упрощение законодательного регулирования капитала банков; тенденции банковского сектора РФ.
  • инновационное развитие банковской системы. Улучшение дистанционного банковского обслуживания для удаленной работы с клиентами; 
  • повышение прозрачности банковской системы[5].

Список литературы

  1. Официальный сайт Центрального банка Российской Федерации. — [Электронный ресурс]. — Режим доступа: http://www.cbr.ru/ (дата обращения: 18.03.2019)
  2. Повышение эффективности денежно- кредитной политики коммерческих банков/ Гребенникова Ю.Г., Харламова Е.Е.; Управление. Бизнес. Власть. 2015. № 4(9). С.75-79.
  3. Эконометрическая модель развития современной экономической ситуации в России// Иремадзе Э.О., Кулинич О.В.// Научное обозрение. 2015. № 2. С. 298-302.
  4. Жуков, Е. Ф. Деньги. Кредит. Банки / Е.Ф. Жуков, Н.М. Зеленкова, Л.Т. Литвиненко. — М.: Юнити-Дана, 2016. - 704 c.
  5. Направления развития пректного финансирования как инструмента повышения инвестиционной активности современного банковского института: монография / С.П. Сазонов, Н.В. Горшкова, И.А. Езангина, Е.Е. Харламова, И.А. Чеховская, А.А. Полянская; ВолгГТУ. — Курск, 2018. - 182 с.