Основы формирования депозитного портфеля банка

№23-1,

экономические науки

Рассмотрено определение депозита банка. Приведены основы формирования депозитного портфеля. Наведены основные рекомендации для качественного управления привлеченными ресурсами банка с депозитных источников.

Похожие материалы

При осуществлении своей деятельности банки должны обеспечивать эффективную ресурсную политику, направленную на увеличение объема привлечённых ресурсов. Депозит – это денежные средства в национальной и иностранной валюте, которые переданы их собственником или другим лицом по его поручению в наличной или безналичной формах на счета владельца для хранения на определенных условиях. Депозитный портфель – это совокупность денежных средств, привлечённых банком на депозитные счета клиентов, на договорной основе. Основой формирования депозитного портфеля является:

  • исследование «поведения» денежных средств на счетах клиентов;
  • ориентация и переориентация на определённые виды депозитов и групп клиентов;
  • гибкая тарифная политика и индивидуальная работа с клиентами

Основа формирования депозитного портфеля – обеспечение стабильных поступлений в банк свободных денежных средств и привлечение новых клиентов. Но привлечение большего количество клиентов на основе маркетингового принципа «банк для клиента» и постоянное открытие депозитов не способствуют повышению стабильности ресурсной базы. Для обеспечения планирования, важным аспектом для формирования депозитного портфеля и управления работой по привлечению клиентов, требуется оценить остаток средств, которые могут обеспечить клиенты.

Цена и ценообразование, как один из ключевых факторов, непосредственно влияет на рентабельность банка и определяет взаимовыгодное сотрудничество клиента и банка. Методы расчёта себестоимости банковского продукта основываются на составе издержек на данную услугу, способ учёта и расчёта прямых и косвенных издержек, а так же отведение косвенных издержек на конкретные продукты: часть услуги в совокупном объеме или количестве услуг, которые предоставляются банком.

С целью обеспечения большего привлечения средств на срочные и сберегательные депозиты и оптимизации депозитного портфеля, рекомендуется упрощение режима функционирования счетов:

  • перевод денежных средств с депозитных счетов и конвертация вкладов;
  • порядок зачисления денежных средств на вклады;
  • выдача наличных средств;

Следует так же сократить ограничения на осуществления расчетов с использованием денежных средств, которые хранятся на сберегательных и срочных депозитах, а так же более широко использовать срочные вклады с дополнительными взносами.

Подводя итоги по вышесказанному можно отметить, что для качественного управления привлечёнными ресурсами банка с депозитных источников нужно решить следующие задачи:

  • разработать информационно аналитическую систему поддержки принятия решений при формировании депозитного портфеля;
  • обеспечить эффективность каждой операции связанной с обслуживанием клиента (расчёт себестоимости услуг в разрезе каждого клиента);
  • знать сколько клиентов необходимо привлечь для поддержания определённого уровня депозитной базы;
  • определить наиболее выгодных клиентов, которые обеспечивают стабильность и выгодное использование ресурсов.

Список литературы

  1. Кириленко В. Анализ депозитной базы банка / / Банковское дело. - 2007. - № 5. - С.31-38.
  2. Коваль С.Л. Формирование финансовых ресурсов коммерческих банков / / Финансы Украины. - 2004. - № 7. - С.110-115.
  3. Лобанова А.Л. Ресурсная политика коммерческих банков Украины / / Финансы Украины. - 2005. - № 1. - С.88-95.