В развитых странах небанковские кредитные организации занимают немалую долю в секторе экономики. Они оказывают такие услуги и предоставляют такие банковские продукты, которые позволяют избежать прямой конкуренции с банками. Таким образом, все банковские и небанковские кредитные организации, а также другие специализированные институты перераспределяют между собой большой объем финансовых ресурсов.
В России этот вид кредитных организаций долгое время был мало развит и в большей степени находился в теневой сфере экономики. В последние годы начались активные преобразования НКО. В законодательство вводятся изменения в части контроля за их деятельностью и требований к организации деятельности.
Далее представлены результаты анализа сегмента небанковского кредитования в России в разрезе отдельных видов НКО(таблица 1).
Таблица 1. Количество небанковских кредитных организаций по виду деятельности за 2013-2015гг.
НКО по виду деятельности |
2013г. |
2014г. |
2015г. |
Темп прироста 2015г. к 2013 г., в % |
Расчетные НКО |
49 |
38 |
39 |
-20,4 |
Платежные НКО |
10 |
12 |
13 |
30 |
Депозитно – кредитные НКО |
4 |
2 |
- |
- |
Центральный контрагент |
1 |
1 |
3 |
200 |
Итого |
64 |
53 |
55 |
-17,5 |
По данным таблицы видно, что на протяжении всего рассматриваемого периода преобладают расчетные небанковские организации. В 2015 году их доля в общей структуре составила 75%. Данный вид небанковской кредитной организации наиболее популярен, так как им разрешен более широкий спектр услуг, которые они могут оказывать.
В 2015 году количество расчетных небанковских организаций составило 39 юр.лиц, что на 1 юр. Лицо больше показателя 2014 года. Темп прироста в 2015 году к 2013 году составил -20,4%. Это можно объяснить тем, что с началом экономического кризиса 2014 года ужесточилась политика ЦБ РФ в отношении небанковских организаций. Многие небанковские организации лишились лицензий за нарушения или обанкротились.
Число платежных небанковских кредитных организаций с каждым годом растет. В 2013 году их было 10 юр.лиц, в 2014 году – 12 юр.лиц, а в 2015 их численность увеличилась еще на 1 юр.лицо. Темп прироста показателя 2015 года к 2013 году составил 30%. Данная тенденция обусловлена более мягкими требованиями к процедуре создания платежной небанковской кредитной организации.
В 2013 году число депозитно-кредитных небанковских организаций составило 4 юр.лица. В 2014 году из численности сократилась на 2 организации. По состоянию на 2015 год депозитно-кредитных небанковских организаций в России нет. Из-за ограничений, связанными с расчётными операциями, этим небанковским кредитным организациям не удалось развиться.
Центральный контрагент за весь рассматриваемый период является самой малочисленной группой. В 2015 году число данного вида составило 3 юр.лица, что на 2 юр.лица больше предыдущего года. Темп прироста 2015 года к 2013 году составил 200%. Такая маленькая численность объясняется тем, что к данному виду небанковской кредитной организации предъявляются высокие требования. Уставный капитал вновь созданного центрального контрагента должен составлять 300 млн.руб.
В целом можно отметить, что небанковские кредитные организации являются жизнеспособным финансовым институтом. На начало 2016 года зарегистрировано 52 расчетных, платежных организаций и 3 центральных контрагента.
Развитие данного сектора способствует возникновению ряда проблем.
Контроль со стороны Центрального Банка РФ в большей степени направлен на банки, а не на банковские институты. Поэтому имеется большая тенденция к совершению НКО операций, не предусмотренных лицензиями и мошеннических действий. Именно по этим причинам Центральному Банку следует наладить контроль за их деятельностью путем создания специального подразделения, занимающегося надзором за деятельностью небанковских кредитных организаций и центральных контрагентов.
Потенциальные клиенты не могут ознакомится с годовой отчетностью, характеризующей финансовое состояние некоторых небанковских кредитных организаций, а часть НКО вообще не имеют собственных веб-сайтов.
Необходимо сделать так, чтобы основные показатели деятельности были отражены на сайте и были доступным всем пользователям, а не только Центральному Банку РФ. Следует разработать требования ко всем небанковским кредитным организациям по созданию собственного веб-сайта и своевременно публиковать годовую финансовую отчетность, за нарушение данных требований предусмотреть определенные санкции.
Данные мероприятия позволят укрепить сектор небанковских кредитных организаций, вывести его на более высокий уровень и способствовать развитию нашей экономики.
Увеличение численности небанковских кредитных организаций в банковской системе РФ является положительным фактором для создания конкурентной среды на рынке финансовых услуг и стабилизации экономики в период выхода из кризиса. Повышение конкуренции поспособствует повышению качеству оказываемых услуг и относительному удешевлению для хозяйствующих субъектов и населения.