Ссудный процент и его экономическая роль

В каждой развитой рыночной экономике процентная ставка в национальной валюте считается одним из наиболее значимых макроэкономических характеристик, за каждым внимательно наблюдают не только лишь профессиональные инвесторы, финансисты и аналитики, однако кроме того предприниматели, обыкновенные жители. Причина подобного интереса понятно: процентная ставка - это основная стоимость в национальной экономике.

Актуальность проблемы складывается в важности и значимости ссудного процента как экономической категории, характеризующей стоимость кредита.

Ссудный процент - представляет собой вознаграждение за пользование заемными денежными ресурсами (по-другому называемыми ссудным капиталом или кредитом) в течение ограниченного количества времени. Другими словами, это ставка процента, которая отражает стоимость кредитных денег и фактически показывает цену кредита.

Таблица 1. Сведения о средних ставках банковского процента по вкладам физических лиц в рублях для целей применения ст. 395 ГК РФ (по федеральным округам), (% годовых)

Анализируя данную таблицу, можно заметить, что например в Центральном Федеральном округе средняя ставка банковского процента, сократилась на 38%, подобная ситуация наблюдается во всех федеральных округах Российской Федерации.

Необходимость ссудного процента разъясняется следующим:

1. У возможного кредитора имеется свободные ресурсы, с незамедлительного применения которых он способен временно отступиться.
2. Ссудный процент сопряжен с работой банков равно как коммерческих предприятий: банку нужны средства с целью содержать аппарат банка, на увеличение работы.
3. Ссудный процент воздействует на коммерческую работу компаний – клиентов банка, проценты, уплачиваемые заемщиком обязаны заинтересовывать разумное применение заемных денег и уместное закрытие приобретенных ссуд.

В Российской Федерации в нынешнем периоде формирования экономики функционируют несколько составляющих, которые обладают связями с ссудным процентом.

Так, нормированный уровень процента уравновешивает кредитные требования покупателей и предложение банков. Благодаря этому комбинация существующих в распоряжении и заёмных капиталов становится наиболее оптимальным.

Кроме этого, процент помогает регулировать объёмы привлечённых банком инвестиций.

Состояние экономики и осуществление реформ дают возможность увеличивать значимость процента, обращая его в продуктивный регламентирующий механизм. Этим характеризуются формирующиеся экономические отношения, сложившиеся в современной ситуации. Роль стоимости кредита увеличивается, так как в полной мере выражается её регулирующая функция.

Существует три функции ссудного процента.

Рассмотрим перераспределительную функцию. При помощи этой функции совершается предоставление доли прибавочной стоимости (прибыли) хозяйствующих субъектов и прибыли населения кредитору по причине использования предоставленными денежными средствами, являющимися эквивалентом потребительной стоимости кредита.

Стимулирующая функция суть ее состоит в том, что судный процент считается главнейшим стимулом успешного применения заемных средств и их своевременного возврата.

И наконец, суть регулирующей функции состоит в том, что ссудный процент повлечет за собой перемещение денежных средств на рынке ссудных капиталов, образуя условия для аккумуляции свободных денежных средств хозяйствующих субъектов и населения, обращая их в ссудный капитал.

Ссудный процент предполагает собой оплату, что взимается с заемщика кредитной организацией. В интерпретации некоторых экономистов, ссудный процент – это доля прибыли заемщика, которая должна выплачивается кредитору. В таблице 2 показано классификация форм ссудного процента.

Таблица 2. Классификация форм ссудного процента

Чaстью денежно-кредитной политики государство является процентнaя политика.

Ключeвыми инструмантaми и мeтодaми дeнежно-крeдитной политики ЦБ РФ являются:

• Рeгулировaниe процeнтных стaвок по опeрaциям Бaнка России и официaльной учeтной стaвки ЦБ.
• Рефинансирование банков (кредитование Банком России банков, а также и переучет векселей).
• Установление ориентиров роста денежной массы.
• Прямые количественные ограничения, то есть имеет формирование лимитов в вложение банков, другими словами рефинансирование банков и проведение кредитными организациями отдельных банковских операций.
• Нормативы неотъемлемых резервов, депонируемых в Банке России (резервные требования). Нормативы обязательных резервов не должны быть выше 20 % обязательств кредитной организации и способны быть дифференцированными для различных кредитных организаций.
• Операции на открытом рынке, то есть купля-продажа по предварительно определенном курсу Банком России казначейских векселей, государственных облигаций и иных государственных ценных бумаг, краткосрочные операции с ценными бумагами с выполнением позднее обратной сделки.

Денежное урегулирование, купля продажа Банком Российской федерации зарубежный денежной единицы на валютном рынке с целью влияния на курс рубля и на общий спрос и предложение денег.

• Регулирование деятельности кредитных институтов.
• Функция финансового агента правительства.

Развитию экономики содействует множество факторов, исследуя данную тему, ссудный процент является не исключением. С помощью функций ссудного процента увеличивается эффективность экономики. Стоит отметить, что при определенных условиях «деятельность» ссудного процента может запросто стать угрозой для экономического развития.

Стремление в развитии своей экономики, присуще многим странам. Существует ряд целей, которые значительно развивают ту или иную страну. Ключевыми из них являются: стремление к устойчивому производству, разработка мероприятий по снижению безработицы, исходя из этого и получение высокого уровня занятости, и непосредственно сохранение внешнеэкономического равновесия.

Банк России направляет свою деятельность, в области платежных систем и расчетов, на предоставления условий с целью формирования экономической активности и получения максимальной стабильности в стране.