Ссудный процент и его экономическая роль

№59-1,

Экономические науки

В статье раскрывается сущность и использование ссудного процента в экономике. А, также рассмотрены функции и виды ссудного процента.

Похожие материалы

В каждой развитой рыночной экономике процентная ставка в национальной валюте считается одним из наиболее значимых макроэкономических характеристик, за каждым внимательно наблюдают не только лишь профессиональные инвесторы, финансисты и аналитики, однако кроме того предприниматели, обыкновенные жители. Причина подобного интереса понятно: процентная ставка - это основная стоимость в национальной экономике.

Актуальность проблемы складывается в важности и значимости ссудного процента как экономической категории, характеризующей стоимость кредита.

Ссудный процент - представляет собой вознаграждение за пользование заемными денежными ресурсами (по-другому называемыми ссудным капиталом или кредитом) в течение ограниченного количества времени. Другими словами, это ставка процента, которая отражает стоимость кредитных денег и фактически показывает цену кредита.

Таблица 1. Сведения о средних ставках банковского процента по вкладам физических лиц в рублях для целей применения ст. 395 ГК РФ (по федеральным округам), (% годовых)

Дата начала применения

01.06.2015

15.06.2015

15.07.2015

17.08.2015

15.09.2015

15.10.2015

17.11.2015

15.12.2015

Федеральный округ

Центральный федеральный округ

11,80

11,70

10,74

10,51

9,91

9,49

9,39

7,32

Северо-Западный федеральный округ

11,44

11,37

10,36

10,11

9,55

9,29

9,25

7,08

Южный федеральный округ

11,24

11,19

10,25

10,14

9,52

9,17

9,11

6,93

Северо-Кавказский федеральный округ

10,46

10,70

9,64

9,49

9,00

8,72

8,73

6,34

Приволжский федеральный округ

11,15

11,16

10,14

10,12

9,59

9,24

9,15

7,07

Уральский федеральный округ

11,27

11,14

10,12

9,96

9,50

9,09

9,20

7,44

Сибирский федеральный округ

10,89

10,81

9,89

9,75

9,21

9,02

9,00

7,18

Дальневосточный федеральный округ

11,20

11,18

10,40

10,00

9,71

9,46

9,26

7,64

Крымский федеральный округ

14,18

13,31

9,89

9,07

8,53

8,17

7,75

8,09

Анализируя данную таблицу, можно заметить, что например в Центральном Федеральном округе средняя ставка банковского процента, сократилась на 38%, подобная ситуация наблюдается во всех федеральных округах Российской Федерации.

Необходимость ссудного процента разъясняется следующим:

  1. У возможного кредитора имеется свободные ресурсы, с незамедлительного применения которых он способен временно отступиться.
  2. Ссудный процент сопряжен с работой банков равно как коммерческих предприятий: банку нужны средства с целью содержать аппарат банка, на увеличение работы.
  3. Ссудный процент воздействует на коммерческую работу компаний – клиентов банка, проценты, уплачиваемые заемщиком обязаны заинтересовывать разумное применение заемных денег и уместное закрытие приобретенных ссуд.

В Российской Федерации в нынешнем периоде формирования экономики функционируют несколько составляющих, которые обладают связями с ссудным процентом.

Так, нормированный уровень процента уравновешивает кредитные требования покупателей и предложение банков. Благодаря этому комбинация существующих в распоряжении и заёмных капиталов становится наиболее оптимальным.

Кроме этого, процент помогает регулировать объёмы привлечённых банком инвестиций.

Состояние экономики и осуществление реформ дают возможность увеличивать значимость процента, обращая его в продуктивный регламентирующий механизм. Этим характеризуются формирующиеся экономические отношения, сложившиеся в современной ситуации. Роль стоимости кредита увеличивается, так как в полной мере выражается её регулирующая функция.

Существует три функции ссудного процента.

Рассмотрим перераспределительную функцию. При помощи этой функции совершается предоставление доли прибавочной стоимости (прибыли) хозяйствующих субъектов и прибыли населения кредитору по причине использования предоставленными денежными средствами, являющимися эквивалентом потребительной стоимости кредита.

Стимулирующая функция суть ее состоит в том, что судный процент считается главнейшим стимулом успешного применения заемных средств и их своевременного возврата.

И наконец, суть регулирующей функции состоит в том, что ссудный процент повлечет за собой перемещение денежных средств на рынке ссудных капиталов, образуя условия для аккумуляции свободных денежных средств хозяйствующих субъектов и населения, обращая их в ссудный капитал.

Ссудный процент предполагает собой оплату, что взимается с заемщика кредитной организацией. В интерпретации некоторых экономистов, ссудный процент – это доля прибыли заемщика, которая должна выплачивается кредитору. В таблице 2 показано классификация форм ссудного процента.

Таблица 2. Классификация форм ссудного процента

Классификационный признак

Форма ссудного процента

По видам кредитных учреждений

Учетный процент ЦБ

По операциям ломбардов

По видам инвестиций с привлечением кредита банка

По кредитам в оборотные средства

По инвестициям в основные фонды

По инвестициям в ценные бумаги

По срокам кредитования

По краткосрочным ссудам

По среднесрочным ссудам

По долгосрочным ссудам

Чaстью денежно-кредитной политики государство является процентнaя политика.

Ключeвыми инструмантaми и мeтодaми дeнежно-крeдитной политики ЦБ РФ являются:

  • Рeгулировaниe процeнтных стaвок по опeрaциям Бaнка России и официaльной учeтной стaвки ЦБ.
  • Рефинансирование банков (кредитование Банком России банков, а также и переучет векселей).
  • Установление ориентиров роста денежной массы.
  • Прямые количественные ограничения, то есть имеет формирование лимитов в вложение банков, другими словами рефинансирование банков и проведение кредитными организациями отдельных банковских операций.
  • Нормативы неотъемлемых резервов, депонируемых в Банке России (резервные требования). Нормативы обязательных резервов не должны быть выше 20 % обязательств кредитной организации и способны быть дифференцированными для различных кредитных организаций.
  • Операции на открытом рынке, то есть купля-продажа по предварительно определенном курсу Банком России казначейских векселей, государственных облигаций и иных государственных ценных бумаг, краткосрочные операции с ценными бумагами с выполнением позднее обратной сделки.

Денежное урегулирование, купля продажа Банком Российской федерации зарубежный денежной единицы на валютном рынке с целью влияния на курс рубля и на общий спрос и предложение денег.

  • Регулирование деятельности кредитных институтов.
  • Функция финансового агента правительства.

Развитию экономики содействует множество факторов, исследуя данную тему, ссудный процент является не исключением. С помощью функций ссудного процента увеличивается эффективность экономики. Стоит отметить, что при определенных условиях «деятельность» ссудного процента может запросто стать угрозой для экономического развития.

Стремление в развитии своей экономики, присуще многим странам. Существует ряд целей, которые значительно развивают ту или иную страну. Ключевыми из них являются: стремление к устойчивому производству, разработка мероприятий по снижению безработицы, исходя из этого и получение высокого уровня занятости, и непосредственно сохранение внешнеэкономического равновесия.

Банк России направляет свою деятельность, в области платежных систем и расчетов, на предоставления условий с целью формирования экономической активности и получения максимальной стабильности в стране.

Список литературы

  1. Васильев М.Г., Лапина Е.Н. Современные тенденции развития российской банковской системы. В сборнике: Финансово-экономические проблемы региональной экономики Сборник трудов Международной научно-практической конференции "Взаимодействие финансового и реального секторов экономики" по материалам научного семинара преподавателей и магистрантов. 2013. С. 86-93.
  2. Лапина Е.Н., Остапенко Е.А., Шамрина С.Ю. Риск – менеджмент и финансовая устойчивость коммерческих банков. Вестник АПК Ставрополья. 2015. № 3 (19). С. 223-228.
  3. Лисова О.М., Дебелый Р.В., Костюкова Е.И., Склярова Ю.М., Скляров И.Ю., Гурнович Т.Г., Агаркова Л.В., Лапина Е.Н., Остапенко Е.А., Латышева Л.А., Глотова И.И., Гладилин А.А., Томилина Е.П., Углицких О.Н., Кулешова Л.В., Собченко Н.В., Клишина Ю.Е., Леднева Ю.А. Венчурное финансирование инновационных проектов. Ставрополь, 2013.
  4. Михайленко В.Н., Бойко С.В., Шамрина С.Ю., Назаренко Ю.В., Лапина Е.Н., Карасев Р.Ю., Латышева Л.А., Ярыгина Н.А., Ярыгина Н.А., Луценко Д.В., Федоров А.В., Федорова К.Ю., Склярова Ю.М., Скляров И.Ю., Левина Н.С., Трофимов Р.П., Куксов Г.В., Арутюнян М.Ю., Гурнович Т.Г., Рудь П.С. и др.Особенности регионального развития банковской системы: краудсорсинг и инновационных аспект. Ставрополь, 2012.