По данным опросов субъекты малого и среднего предпринимательства (МСП) указывают следующие препятствия как основные проблемы для получения кредитов:
- невозможность предоставить необходимый залог или гарантии (22%);
- невозможность предоставить необходимый пакет документов (18%);
- не позволяет финансовое состояние организации (12 %);
- слишком высокие ставки (48 %).
Таким образом, для расширения бизнеса субъектов МСП, в том числе их инвестиционной деятельности, необходимо обеспечение субъектов МСП доступным финансированием [2].
В таблице 1 представлен объем предоставленных кредитов МСП в РФ.
Таблица 1 Общие объемы предоставленных кредитов субъектам малого и среднего предпринимательства (всего по Российской Федерации)
Показатель |
Объем предоставленных кредитов, в млн. руб. |
|||
|
2013 г. |
2014 г. |
2015 г. |
Темп изменения предоставленных кредитов за период с 2013 по 2015,% |
|
МКП |
688 022 |
579 638 |
506 454 |
-26 |
МП |
2 254 657 |
2 246 584 |
506 454 |
-77 |
СП |
5 506 873 |
4 948 255 |
4 574 497 |
-16 |
Как видно из таблицы 1 объем предоставленных кредитов микро, малому, среднему предпринимательству в России в 2015 году снизился по сравнению с 2013 годом. В наибольшей степени снижение произошло в малом предпринимательстве, это может быть связано с слишком высокими ставками по кредитам. В микро бизнесе объем предоставленных кредитов уменьшился на 26 %, это обусловлено невозможностью предоставить необходимый залог или гарантии.
В таблице 2 представлен объем предоставленных кредитов МСП В РБ.
Таблица 2 Общие объемы предоставленных кредитов субъектам малого и среднего предпринимательства в РБ
Показатель |
Объем предоставленных кредитов, в млн. руб. |
|||
|
2013 г. |
2014 г. |
2015 г. |
Темп изменения предоставленных кредитов за период с 2013 по 2015,% |
|
МКП |
11 688 |
11 892 |
5224 |
-55 |
МП |
25 226 |
23 584 |
24713 |
-2 |
СП |
83 252 |
87 245 |
68 546 |
-17 |
В Республике Башкортостан объем предоставленных кредитов микро предпринимательству снизился на 55 %,малому бизнесу только на 2 %, среднему предпринимательству на 17 %.Это может быть связано со следующим: невозможность предоставить необходимый пакет документов, неустойчивое финансовое состояние малых предприятий.
В республике Башкортостан банки – лидеры по объемам выданных кредитов субъектам МСП республики: АО «Россельхозбанк», ПАО «Сбербанк России», ПАО «ВТБ24»,ПАО «Уралсиб».
Доля просроченной задолженности субъектов МСП в их портфелях за ноябрь 2015 г. увеличилась на 0,5 п.п. до 10,4% - эта доля более чем в 2,2 раза превышает значение на 1 ноября 2014 года. "Уровень ставок для МСП остается очень высоким – снижение в 1-2 кварталах было в целом достаточно вялотекущим, и ставки для субъектов МСП потеряли в сравнении с началом года лишь порядка 2-2,5 процентных пунктов", – отметили в АО «МСП Банк». По информации Центробанка, в октябре они оказались на уровне 15,5% годовых по кредитам на срок более года и 17,1% годовых по кредитам на срок до 1 года (данные приводятся без учета Сбербанка) [3].
Как подчеркнули в АО «МСП Банк», несмотря на некоторое смягчение условий кредитования во втором квартале 2015 г. и рост совокупного рыночного портфеля по результатам июля-августа, о полноценном восстановлении говорить еще рано — в начале осени рынок фактически застыл на месте. Слабая динамика в сегментах кредитования МСБ и физических лиц связана с высоким уровнем ставок и существенными рисками, и на этом фоне структура совокупного портфеля продолжает постепенное смещение в сторону крупных корпоративных заемщиков, говорится в сообщении [5].
Кредитование малого и среднего бизнеса растет впечатляющими темпами. Однако для большинства малых предприятий доступ к заемным средствам все еще ограничен: подход банков к оценке их бизнеса остается крайне жестким [2].
Устойчивый рост кредитования сопровождается усилением конкуренции между участниками рынка. Предложение опережает спрос, все банки заявляют о снижении комиссии и ставок, смягчают требования к залогам. Очевидно, что в условиях столь активной конкурентной борьбы и все еще недостаточного числа надежных заемщиков доступ на рынок новых участников сильно затруднен. Действующие на рынке банки вынуждены конкурировать за ограниченное число хороших заемщиков [2].
Реализуемые меры финансовой поддержки: поддержка социальных предпринимателей, бизнес- инкубаторы, лизинг - грант начинающим предпринимателям, гранты инновационным компаниям, гранты на начало бизнеса, компенсация лизинговых платежей, предоставление микрозаймов,
предоставление гарантий, поддержка действующих инновационных компаний, субсидирование процентных ставок по кредитам и субсидирование приобретения оборудования [4].
Несмотря на меры поддержки малого и среднего предпринимательства, проблема кредитования МСП остается нерешенной. Высокие ставки по кредитам, невозможность предоставить необходимый залог , пакет документов, мешает предпринимателям открыть свой бизнес.