Совершенствование кредитования юридических лиц в АО «Россельхозбанк»

NovaInfo 48, с.155-158, скачать PDF
Опубликовано
Раздел: Экономические науки
Просмотров за месяц: 8
CC BY-NC

Аннотация

В этой статье рассматривается понятие "кредитование", рассматривается выдача кредитов в АО "Россельхозбанк", а также их возвратность.

Ключевые слова

ЮРИДИЧЕСКИЕ ЛИЦА, ВЫДАЧА КРЕДИТА, ВОЗВРАТНОСТЬ КРЕДИТА, РОССЕЛЬХОЗБАНК, КРЕДИТ, СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ КРЕДИТОВАНИЯ

Текст научной работы

Банки, наращивая портфель просроченных ссуд, столкнулись с серьезной проблемой возврата выданных кредитов не только физическим, но юридическим лицам. От эффективности работы юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в различных секторах экономики во многом зависит рост национального благосостояния -это и подтверждает актуальность выбранной темы работы.

АО "Россельхозбанк" имеет сеть в 78 филиалов и 1377 дополнительных офисов. АО "Россельхозбанк" входит в число самых крупных и устойчивых банков страны по размеру активов и капитала, а также в первую группу надежности в Рейтинге 100 Банков по версии журнала Forbes [3]. В 2014 году успешно завершили проект по централизации операционных функций на базе региональных филиалов, что позволило переключить существенные ресурсы на работу с клиентами. Последовательно развивая работу с клиентами, за прошедший год АО «Россельхозбанк» нарастил кредитный портфель на 171 млрд. рублей (на 13,5%), до 1 трлн. 445 млрд. рублей. При этом портфель кредитов юридическим лицам возрос на 13,8%, до 1 трлн. 168 млрд рублей, физическим лицам – на 11,9%, до 277 млрд рублей. Сегодня АО «Россельхозбанк» обслуживает порядка 6,2 млн физических и юридических лиц. По состоянию на 01.01.2015 объем привлеченных средств клиентов в АО «Россельхозбанк» составил более 1,2 трлн рублей, увеличившись по итогам прошлого года на 14,8% [4] .

По итогам 2014 года депозиты юридических лиц (без кредитных организаций) выросли на 56,9%; с исключением влияния обесценения рубля – на 24% [4].

На АО «Россельхозбанк» приходится порядка 50% всех кредитов, выданных российскому АПК. Эти успехи стали возможны благодаря планомерной работе банка в рамках утвержденной Стратегии развития до 2020 года.

В таблице 1 рассмотрим выдачу кредитов АО «Россельхозбанк» юридическим лицам [4].

Таблица 1 Выдача кредитов юридическим лицам в АО «Россельхозбанк», тыс.руб

Показатели

2013 г.

2014 г.

2015 г.

2015 г. к 2013 г. , %

Кредиты юр.лицам всего, в том числе:

900073900

1161274066

1397101613

155,22

добыча полезных ископаемых

53350969

57070217

87452776

163,91

обрабатывающие производства

156773391

224479599

296540198

189,15

производство и распределение газа и воды

1177000

7532976

4018081

341,14

сельское хозяйство, охота и лесное хозяйство

469914702

526761539

551141673

117,28

Строительство

37562680

55131264

76699888

204,19

транспорт и связь

18398824

24166656

26506093

144,06

оптовая и розничная торговля, ремонт автотранспортных средств

123236357

15217411

195355028

158,52

операции с недвижимым имуществом, аренда и предоставление услуг

49557066

83032580

128752573

259,80

прочие виды услуг

33062817

23984793

28575672

86,42

на завершение расчетов

5055967

3897031

5059631

100,07

субъектам малого и среднего предпринимательства

426486014

482458688

486507246

114,07

Как мы видим, размер выданных кредитов в 2015 году заметно увеличился, по сравнению с 2013 г на 497027713 тыс.руб. Это значит, что у банка хорошая репутация и выгодные проценты как для банка, так и для заемщиков.

Несмотря на то, что возвратность – объективное свойство кредита как экономической категории, на практике это не означает автоматической его реализации. В современных условиях данная проблема носит не столько теоретический, сколько практический характер. Массовые невозвраты кредитов зачастую представляют одну из главных причин банкротства банков [1].

Полное и своевременное погашение кредита является непременным обязательством заемщика, которое предусматривается кредитным договором. Однако, как свидетельствует практика, наличие номинального обязательства не означает гарантии его выполнения. Поэтому в новых условиях функционирования банков, когда возвратность выданных кредитов становится, по существу, вопросом их выживания, проблема повышения надежности обеспечения возврата кредитов выдвигается на первый план [2].

Рассмотрим возвратность заемщиков по кредитам АО « Россельхозбанк » в таблице 2 [4].

Таблица 2 Возвратность заемщиков по кредитам, тыс.руб

Наименование

2013 г.

2014 г.

2015 г.

2015 г к 2013 г , %

Малый и средний бизнес

20637100

19502371

19349170

93,7

Субъектам малого и среднего предпринимательства

596213799

580726411

589126123

98,8

Выданные кредиты на сделку купли-продажи ценных бумаг, полученных без прекращения признания

425277

419483

109098

25,6

Исходя из данных , мы можем проследить то, что все таки возврат кредитов не осуществляется также гладко, как выдача кредитов заемщикам. Возвратность кредитов уменьшилась на 6,3% по малому и среднему бизнесу, на 1,2% по субъектам малого и среднего предпринимательства, на 74,4% по выданным кредитам на сделки по купле- продаже ценных бумаг.

Благодаря стабилизации экономики в последнее время, банки должны реализовать свои возможности по развитию банковского бизнеса: расширить ассортимент предлагаемых услуг, модернизировать систему контроля за рисками, расширить клиентскую базу, увеличить заимствования извне для обеспечения собственной ликвидности. Наряду с этим, банки должны расширить свои конкурентные преимущества посредством обеспечения лидерства в ценообразовании (экономии на издержках), высокого качества обслуживания клиентов, преимущественного развития тех продуктов и услуг, где достигнут наибольший эффект, предложения новых продуктов, проникновения на новые рынки, диверсификация деятельности, а также усилить контроль за возвратностью кредитов заемщиками путем изъятия заложенного имущества, обеспечение банковской гарантии, которая возьмет на себя уплату процента кредита за заемщика; прибегнуть к гарантиям со стороны страховых компаний, которые будут нести полную ответственность за возврат кредита заемщиком; проводить мониторинг кредитных рисков.

Читайте также

Список литературы

  1. Мовсумов «Мониторинг кредитов малому бизнесу» / Банковское кредитование, №5, 2013;
  2. Деньги, кредит, банки: Учебник/ Под редакцией О.И. Лаврушина - М.: Финансы и статистика, 2013. - 115 с;
  3. http://www.forbes.ru;
  4. http://www.rshb.ru;
  5. Кредитование сельскохозяйственных предприятий Республики Башкортостан Исламова Ю.Ф., Шайхутдинова Н.А. Вестник магистратуры. 2012. № 3 (3). 51-52 с.

Цитировать

Хузиахметова, Р.Р. Совершенствование кредитования юридических лиц в АО «Россельхозбанк» / Р.Р. Хузиахметова, Н.А. Шайхутдинова. — Текст : электронный // NovaInfo, 2016. — № 48. — С. 155-158. — URL: https://novainfo.ru/article/7056 (дата обращения: 16.05.2022).

Поделиться