Совершенствование управления финансовыми ресурсами в АО «Россельхозбанк»

NovaInfo 55, с.146-149, скачать PDF
Опубликовано
Раздел: Экономические науки
Просмотров за месяц: 95
CC BY-NC

Аннотация

В этой статье проведен анализ состава и структуры финансовых ресурсов в АО "Россельхозбанк", предложено несколько мероприятий по оптимизации управления финансовыми ресурсами коммерческого банка.

Ключевые слова

СОСТАВ ФИНАНСОВЫХ РЕСУРСОВ, ФИНАНСОВЫЕ РЕСУРСЫ, АНАЛИЗ, СТРУКТУРА ФИНАНСОВЫХ РЕСУРСОВ

Текст научной работы

Актуальность данной темы сопровождается тем, что без грамотного управления финансовыми ресурсами организация не будет держаться «на плаву» , а также не будет развития организации по прогрессирующей схеме, что приведет к летальному исходу-банкротству.

Проведем анализ управления финансовыми ресурсами в АО «Россельхозбанк» (таблица 1).

Таблица 1. Анализ состава и структуры финансовых ресурсов АО «Россельхозбанк»

Наименование

2013 г.

2014 г.

2015 г.

2014г. / 2013г., %

2015 г. / 2013 г., %

тыс.руб.

%

тыс.руб.

%

тыс.руб.

%

тыс.руб.

%

тыс.руб.

%

Денежные средства

2248369

1,2

3686075

1,7

3938446

1,5

163,9

0,5

175,1

0,3

Обязательные резервы

8734537

0,3

9372645

0,4

7738775

1,5

107,3

0,1

88,5

1,2

Финансовые активы, оцениваемые по справедливой стоимости

775002

0,04

1613066

0,7

739936

0,9

2081,3

0,7

9,5

0,9

Чистая ссудная задолженность

1496222

81,0

1680209

81,2

2010134

80,0

112,2

0,2

134,3

-0,9

Инвестиции в дочерние и зависимые организации

3675354

11,9

3602224

1,7

3046401

1,2

98,0

-0,2

82,8

-0,7

Основные средства, нематериальные активы и материальные запасы

1797929

0,9

1852788

0,8

1648736

0,6

103,0

-0,08

91,7

-0,3

Прочие активы

6287209

3,4

7462872

3,6

1165069

4,2

118,6

0,2

185,3

0,8

Резервный фонд

7113651

1,2

7868630

2,1

7868630

2,0

110,6

0,2

110,6

0,3

Нераспределенная прибыль

-1722386

0,4

-1722386

0,5

-2655792

0,6

100

0,6

154,1

0,5

Вклады физических лиц

2471698

11,6

3178002

10,3

4980041

15,8

128,5

-1,2

201,4

4,2

Всего активов

1816269

100,0

2067492

100,0

2510939

100,0

113,8

Х

138,2

Х

По анализу активных операций следует сделать следующие выводы: денежные средства в 2014 году по сравнению с 2013 годом увеличились на 63,94 % или на 14377,061 тыс.руб. , в 2015 году по сравнению с 2013 годом увеличились на 75,17 % или на 16900778 тыс. руб.

Обязательные резервы в 2014 году по сравнению с 2013 годом увеличились на 7,3 %, а в 2015 году уменьшились на 11,41 %.

Финансовые активы в 2014 году увеличились в 2 раза, а в 2015 году сократились до уровня 2013 года.

Чистая ссудная задолженность в 2014 году по сравнению с 2013 годом сократилась на разницу в 12,29%, в 2015 году- увеличилась на 34,34%.

Всего процент активов в 2014 году увеличился на 13,83 %, а в 2015 году этот процент увеличился на 38,24%.

Вклады физических лиц в 2014 году по сравнению с 2013 годом увеличились на 28,57%, а в 2015 году еще на 101,48%. Это означает то, что АО «Россельхозбанк» доверяют физические лица свои денежные средства, процент вкладов оптимальный как для вкладчиков, так и для самого банка.

Нераспределенная прибыль увеличилась в 2015 году на 933406 тыс. руб(54,19%).

Из структурного анализа следует сделать следующие выводы:

  • идет преобладание такого направления активных операций, как «чистая ссудная задолженность». Здесь прослеживается нестабильная ситуация : в 2014 году виден рост, а уже в 2015 году спад процентного соотношения;
  • прослеживается интенсивный спад такого направления, как «инвестиции в дочерние и зависимые организации», скорее всего, по причине нехватки ресурсов на поддержание инвестирования;
  • в направлении «вклады физических лиц» тоже нестабильная ситуация, но, в 2015 году процентное соотношение повысилось за счет нахождения оптимального уровня процента вкладов . По нашему мнению, это стало следствием развития самого банка в период ликвидации части банковского сектора.

Исходя из выводов можно предложить несколько мероприятий по управлению финансовыми ресурсами: внедрение системы «Прогноз. Финансовое управление банком». Обеспечивает всестороннюю поддержку работы руководства и специалистов банка в части подготовки и мониторинга исполнения его финансовых планов. С этой системой сократится число стоимостных, временных и человеческих ресурсов, задействованных в процессах формирования и контроля исполнения финансовых планов. При повышении прозрачности и обоснованности плановых показателей значительно возрастет скорость обмена информацией .

Использование системы позволяет:

  • формировать плановые значения по ключевым финансовым показателям деятельности структурных подразделений и банка в целом ;
  • осуществлять сценарное моделирование финансового результата банка с учетом плановых операций по действующим сделкам ;
  • обеспечивать интеграцию с учетными системами банка, содержащими данные баланса и информацию по сделкам, и формировать платежный календарь ;
  • осуществлять финансовый и управленческий анализ деятельности банка, формировать управленческую отчетность, рассчитывать и анализировать финансовые показатели.

Система позволяет решать аналитические задачи по оценке эффективности деятельности банка и его структурных подразделений .

Еще одно мероприятие, которое мы хотим предложить - улучшение маркетингового направления. Речь идет о продвижении продуктов банка, а именно Россельхозбанк - мобильное приложение для смартфонов. Если сопоставить это приложение с аналогичным продуктом , только Сбербанк, то можно увидеть , что функции этих мобильных приложений, а именно: оплата услуг различных форм и направлений, переводы средств и так далее, аналогичны, но продукт Сбербанка наиболее восстребован и о нем известно даже тому слою населения, которые не являются клиентами Сбербанка.

Читайте также

Список литературы

  1. Формирование эффективной системы функционирования сельскохозяйственных организаций (на материалах Республики Башкортостан) [Текст] / Шайхутдинова Н.А,// Диссертация на соискание ученой степени кандидата экономических наук/ Ижевская государственная сельскохозяйственная, Ижевск. 2006, С. 142-145;
  2. Совершенствование кредитования юридических лиц в АО «Россельхозбанк» [Текст]/Хузиахметова Р.Р., Шайхутдинова Н.А.NovaInfo.Ru. 2016. Т. 2. № 48. С. 155-158;
  3. Об управлении денежными потоками предприятия[Текст]/Белобородова М.В.., Шайхутдинова Н.А.//В сборнике Экономика и социум №2 2014. С. 62-66;
  4. Сираева, Р.Р. Финансовый контроль на современном этапе развития [Текст] / Р.Р. Сираева, А.А. Никандрова // Современное государство: проблемы социально-экономического развития : Материалы Международной научно-практической конференции. - Саратов, 2013. – с.89;
  5. Сираева, Р. Р. Коммерческие банки на рынке ценных бумаг [Текст] / Р.Р. Сираева, Л.А. Ханбикова // Социально-экономическое развитие современного общества в условиях модернизации : Материалы Международной научно-практической конференции. – Саратов, 2012. - С.171-172.

Цитировать

Хузиахметова, Р.Р. Совершенствование управления финансовыми ресурсами в АО «Россельхозбанк» / Р.Р. Хузиахметова, Н.А. Шайхутдинова. — Текст : электронный // NovaInfo, 2016. — № 55. — С. 146-149. — URL: https://novainfo.ru/article/8819 (дата обращения: 28.06.2022).

Поделиться