Проектирование современных автоматизированных банковских систем

NovaInfo 47, с.3-6, скачать PDF
Опубликовано
Раздел: Физико-математические науки
Просмотров за месяц: 2
CC BY-NC

Аннотация

В условиях усиливающейся межбанковской конкуренции успех предпринимательской деятельности будет сопутствовать тем банкирам, которые лучше овладеют современными методами управления банковскими процессами, а автоматизированные информационные технологии этому очень помогают.

Ключевые слова

ПРОЕКТИРОВАНИЕ, АВТОМАТИЗИРОВАННЫЕ БАНКОВСКИЕ СИСТЕМЫ

Текст научной работы

Современная банковская система - это сфера многообразных услуг предоставляемых своим клиентам - от традиционных денежно-ссудных и расчетно-кассовых операций, определяющих основу банковского дела, до новейших форм денежно кредитных и финансовых инструментов, используемых банковскими структурами.

В условиях усиливающейся межбанковской конкуренции успех предпринимательской деятельности будет сопутствовать тем банкирам, которые лучше овладеют современными методами управления банковскими процессами, а автоматизированные информационные технологии этому очень помогают.

Автоматизированная банковская система– это форма организационного управления банком на базе широкого применения новых информационных технологий.

Работа банков в огромной степени зависит от состояния экономики страны в целом. Относительная стабилизация отечественной экономики в 2003 году обеспечила рост большинства российских банков, обострение конкуренции между ними. Характерными особенностями современного рынка банковских услуг являются все большая универсализация банков, борьба за клиентов. Продолжается продвижение крупнейших банков в регионы. В целях повышения эффективности работы банки вынуждены инвестировать значительные средства в IT-технологии.

К современным автоматизированным банковским системам предъявляются очень строгие требования, не только со стороны банков – пользователей, но и со стороны государственных и контролирующих органов.

Основные требования, предъявляемые к автоматизированным банковским системам можно разделить на четыре части:

  1. основные требования;
  2. требования к автоматизированной банковской системе как программному средству – системотехнические требования;
  3. специальные требования, отражающие специфику банковской деятельности, банковских операций и технологий их выполнения;
  4. показатели качества, характеризующие процесс разработки автоматизированной банковской системы.

Мы рассмотрим только требования к автоматизированным банковским системам как к продукту, к ним относятся:

  1. функциональная полнота;
  2. комплексный подход;
  3. масштабируемость системы;
  4. настраиваемость системы;
  5. централизованное управление системой;
  6. единая база данных, обеспечивающая многопользовательскую работу;
  7. работа в режиме реального времени;
  8. безопасность и надежность работы.

Автоматизированную банковскую систему в соответствии с функциональным назначением принято разделять на три подсистемы:

Front-office (верхний уровень) – подсистема, обеспечивающая взаимодействие банка с внешним миром. В подсистеме осуществляется ввод первичной информации, взаимодействие банка с клиентами, другими банками, биржами, Центральным банком.

Back-office (средний уровень) – подсистему, обеспечивающую общебанковскую и общехозяйственную деятельность. К подсистеме относится работа с кредитами и т.д.

Accounting (нижний уровень) – подсистему, обеспечивающую своевременное и корректное отражение деятельности банка в рамках существующих процедур бухгалтерского учёта.

В самостоятельную группу – Analysis – выделены операции реализующие анализ текущего состояния банка, планирование и внутренний аудит банка.

В подсистему Front-office может входить автоматизированная система «Клиент-Банк» предназначенная для организации электронного документооборота между банком и клиентами (организациями, имеющими счет в банке). Система состоит из двух частей – клиентской и банковской.

Основные функции автоматизированной банковской систем:

  1. Автоматизация ежедневных банковских операций, ведение бухучета и составление сводных отчетов;
  2. Система коммуникаций с филиалами и иногородними отделениями;
  3. Аналитические системы, предназначенные для анализа деятельности банка и выбора оптимального в данной ситуации решения;
  4. Автоматизация различных операций (кредитные карточки, банкоматы);
  5. Системы межбанковских расчетов.

На рынке АБС присутствует около 20-ти фирм-разработчиков автоматизированных банковских систем, создающих разнообразные программные продукты.

В табл. 1. проведены данные о количестве банков, использующих разработками основных IT-компаний. Опрос проведен компанией «Ламинфо» (опрошено банков – 1154).

Таблица 1. Рейтинг влиятельности разработчиков автоматизированных банковских систем

Автоматизированная банковская система

Количество

Диасофт

273

R-Style Software Lab

261

Собственная разработка

201

ПрограмБанк

80

Инверсия

49

Кворум

42

ФОРС

28

ЦФТ

24

CSBI EE

18

БИС

12

МИМ-Технология

11

Итого

999

Одной из основных функций банковской системы является обеспечение непрерывных платежей между предприятиями.

В настоящее время межбанковские расчеты осуществляются через следующие платежные системы:

  • платежную систему Банка России (78,1% от общего объема платежей и 71,9% от общего количества платежей);
  • платежные системы кредитных организаций по корреспондентским счетам, открытым в других кредитных организациях (9,3 и 3,2% соответственно);
  • внутрибанковские платежные системы для расчетов между филиалами одного банка (11,8 и 24,3%);
  • платежные системы расчетных небанковских кредитных организаций (0,8 и 0,6%).

Таким образом, автоматизированные банковские системы не только помогают сотрудникам быстро и качественно выполнять свою работу, но и предоставляют определённые удобства для клиентов банка.

Читайте также

Список литературы

  1. Борисов Е.Ф. Основы экономики. [ Текст ]// – М.: Юристъ, 2011.
  2. Ведяпин В.И. Информация в экономике. [ Текст ]// М.: ИНФРА-М 2010.
  3. Информационные системы в экономике (под редакцией В.Д. Ка-маева). [ Текст ]// М.: Владос 2011.
  4. Шарафутдинов А.Г. Банковские автоматизированные информационные системы [Текст] // Тенденции и перспективы развития статистической науки и информационных технологий сборник научных статей: посвящается Юбилею профессора кафедры статистики и информационных систем в экономике доктора экономических наук Рафиковой Нурии Тимергалеевны. МСХ РФ, Башкирский государственный аграрный университет.-Уфа, 2013. С. 167-168.
  5. Шарафутдинов А.Г. Каналы реализации продукции личных подворий[Текст] //Известия Российского государственного педагогического университета им. А.И. Герцена. 2009.№ 119. С. 129-132.

Цитировать

Габдулхакова, Г.Р. Проектирование современных автоматизированных банковских систем / Г.Р. Габдулхакова. — Текст : электронный // NovaInfo, 2016. — № 47. — С. 3-6. — URL: https://novainfo.ru/article/6464 (дата обращения: 19.08.2022).

Поделиться