Современная банковская система - это сфера многообразных услуг предоставляемых своим клиентам - от традиционных денежно-ссудных и расчетно-кассовых операций, определяющих основу банковского дела, до новейших форм денежно кредитных и финансовых инструментов, используемых банковскими структурами.
В условиях усиливающейся межбанковской конкуренции успех предпринимательской деятельности будет сопутствовать тем банкирам, которые лучше овладеют современными методами управления банковскими процессами, а автоматизированные информационные технологии этому очень помогают.
Автоматизированная банковская система– это форма организационного управления банком на базе широкого применения новых информационных технологий.
Работа банков в огромной степени зависит от состояния экономики страны в целом. Относительная стабилизация отечественной экономики в 2003 году обеспечила рост большинства российских банков, обострение конкуренции между ними. Характерными особенностями современного рынка банковских услуг являются все большая универсализация банков, борьба за клиентов. Продолжается продвижение крупнейших банков в регионы. В целях повышения эффективности работы банки вынуждены инвестировать значительные средства в IT-технологии.
К современным автоматизированным банковским системам предъявляются очень строгие требования, не только со стороны банков – пользователей, но и со стороны государственных и контролирующих органов.
Основные требования, предъявляемые к автоматизированным банковским системам можно разделить на четыре части:
- основные требования;
- требования к автоматизированной банковской системе как программному средству – системотехнические требования;
- специальные требования, отражающие специфику банковской деятельности, банковских операций и технологий их выполнения;
- показатели качества, характеризующие процесс разработки автоматизированной банковской системы.
Мы рассмотрим только требования к автоматизированным банковским системам как к продукту, к ним относятся:
- функциональная полнота;
- комплексный подход;
- масштабируемость системы;
- настраиваемость системы;
- централизованное управление системой;
- единая база данных, обеспечивающая многопользовательскую работу;
- работа в режиме реального времени;
- безопасность и надежность работы.
Автоматизированную банковскую систему в соответствии с функциональным назначением принято разделять на три подсистемы:
Front-office (верхний уровень) – подсистема, обеспечивающая взаимодействие банка с внешним миром. В подсистеме осуществляется ввод первичной информации, взаимодействие банка с клиентами, другими банками, биржами, Центральным банком.
Back-office (средний уровень) – подсистему, обеспечивающую общебанковскую и общехозяйственную деятельность. К подсистеме относится работа с кредитами и т.д.
Accounting (нижний уровень) – подсистему, обеспечивающую своевременное и корректное отражение деятельности банка в рамках существующих процедур бухгалтерского учёта.
В самостоятельную группу – Analysis – выделены операции реализующие анализ текущего состояния банка, планирование и внутренний аудит банка.
В подсистему Front-office может входить автоматизированная система «Клиент-Банк» предназначенная для организации электронного документооборота между банком и клиентами (организациями, имеющими счет в банке). Система состоит из двух частей – клиентской и банковской.
Основные функции автоматизированной банковской систем:
- Автоматизация ежедневных банковских операций, ведение бухучета и составление сводных отчетов;
- Система коммуникаций с филиалами и иногородними отделениями;
- Аналитические системы, предназначенные для анализа деятельности банка и выбора оптимального в данной ситуации решения;
- Автоматизация различных операций (кредитные карточки, банкоматы);
- Системы межбанковских расчетов.
На рынке АБС присутствует около 20-ти фирм-разработчиков автоматизированных банковских систем, создающих разнообразные программные продукты.
В табл. 1. проведены данные о количестве банков, использующих разработками основных IT-компаний. Опрос проведен компанией «Ламинфо» (опрошено банков – 1154).
Таблица 1. Рейтинг влиятельности разработчиков автоматизированных банковских систем
Автоматизированная банковская система |
Количество |
Диасофт |
273 |
R-Style Software Lab |
261 |
Собственная разработка |
201 |
ПрограмБанк |
80 |
Инверсия |
49 |
Кворум |
42 |
ФОРС |
28 |
ЦФТ |
24 |
CSBI EE |
18 |
БИС |
12 |
МИМ-Технология |
11 |
Итого |
999 |
Одной из основных функций банковской системы является обеспечение непрерывных платежей между предприятиями.
В настоящее время межбанковские расчеты осуществляются через следующие платежные системы:
- платежную систему Банка России (78,1% от общего объема платежей и 71,9% от общего количества платежей);
- платежные системы кредитных организаций по корреспондентским счетам, открытым в других кредитных организациях (9,3 и 3,2% соответственно);
- внутрибанковские платежные системы для расчетов между филиалами одного банка (11,8 и 24,3%);
- платежные системы расчетных небанковских кредитных организаций (0,8 и 0,6%).
Таким образом, автоматизированные банковские системы не только помогают сотрудникам быстро и качественно выполнять свою работу, но и предоставляют определённые удобства для клиентов банка.