Ипотечное кредитование — долгосрочный кредит, предоставляемый юридическому или физическому лицу банками под залог недвижимости: земли производственных и жилых зданий, помещений, сооружений.
Рассмотрим, какие программы ипотечного кредитования существуют в нашей стране и республике, и г. Уфе в настоящее время.
Ипотека с государственной поддержкой представляет собой один из видов социального ипотечного кредитования, в котором часть расходов по выплате процентов государство берет на себя. Субсидия по кредитам, выдаваемым с 1 марта 2016 года, при действующей ключевой процентной ставке в 11 процентов годовых устанавливается в размере 1,5 процента годовых. Ипотечный кредит по программе субсидирования предполагает ставку не более 12 процентов годовых, первоначальный взнос - не менее 20 процентов стоимости приобретаемой недвижимости, срок погашения займа - не более 25-30 лет. Стоит отметить, что ипотека с государственной поддержкой рассчитана на то, что заемщик приобретет квартиру в том жилищном комплексе, в строительстве которого принимало участие государство.
Ипотечные программы для молодой семьи в 2016 году
Согласно этой программе семье доступно получить субсидию от государства до 40% от стоимости недвижимости (конкретное денежное выражение не предусмотрено). В некоторых регионах дополнительно выделяется местная материальная помощь в пределах 5% стоимости жилья, которая используется вместе с федеральными бюджетными средствами. Воспользоваться данной программой гражданам позволено при условии, что:
- заявитель имеет гражданство РФ;
- возраст хотя бы одного супруга не превышает 35 лет на момент подачи заявки;
- семья состоит на учете как нуждающаяся в улучшении жилищных условий;
- совокупный доход семьи позволяет оплачивать взнос по ипотеке;
- никто из членов семьи не имеет жилья в собственности, или площадь имеющейся недвижимости – менее установленных законом норм для конкретного региона.
Социальная ипотека
Социальная ипотека открывает возможности социально незащищённым категориям граждан улучшить свои жилищные условия.
Система социального ипотечного кредитования представляет собой следующую структуру расходов на приобретаемую недвижимость:
- на долю собственных средств заёмщика приходится около 30% стоимости;
- на долю государственной субсидии (при этом в зависимости от собственно категории граждан) – выходит в среднем от 20% до 50% стоимости;
- на долю ипотечного кредита ложится оставшаяся часть стоимости жилья.
Кто может претендовать на получение льгот при оформлении ипотечного кредита?
- семьи, имеющие детей, в которых возраст супругов (или одного родителя в неполной семье) не превышает 35 лет;
- семьи, имеющие 3-х и более детей;
- ветераны боевых действий;
- молодые военнослужащие, являющиеся участниками накопительной ипотечной системы обеспечения жильём;
- граждане, работающие в государственных (или муниципальных) учреждениях, которые относятся к научным организациям или организациям научного обслуживания;
- работники государственных образовательных учреждений, а также учреждений здравоохранения, культуры, социальной защиты, занятости населения, физической культуры и спорта;
- работники градообразующих организаций, в том числе научно-производственных комплексов наукоградов;
- граждане, работающие на предприятиях оборонно-промышленного комплекса;
- работники государственных научных центров, а также организаций, созданных гос. академиями наук;
- сотрудники гос. унитарных предприятий на правах научных организаций, осуществляющих деятельность по приоритетным направлениям развития науки, технологий и техники в России.
- Участниками социальных жилищных программ могут стать также малоимущие граждане.
Рассмотрим предложения ипотечного кредитования в городе Уфа.
На данный момент сбербанк проводит акцию на новостройки, где ставки от 13,5. Так, до 30 июня 2016 года можно подать заявку на жилищный кредит по ставке всего 13,5%. Указанная ставка действительна при страховании жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка. При отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка, ставка составит 14,5% годовых. Первоначальный взнос: от 15%, срок кредита: До 30 лет (включительно), процентная ставка в рублях: 13,5% Кредит может быть предоставлен без подтверждения дохода и занятости
Другое предложение от банка ВТБ24 Ипотека «С государственной поддержкой». Кредит можно оформить на сумму от 500000 до 8000000 рублей, первоначальный взнос от 20%,срок до 30 лет, процентная ставка 12 %,возраст заемщика от 21 года Подтверждение платёжеспособности: не требуется, по ф. банка, 2‑НДФЛ. Залог приобретаемого имущества, неустойка, без залога и поручителя, кредит погашается ежемесячно равными (аннуитетными) платежами, фиксированная ставка.
Также интересную акцию проводит УралСиб. Её суть заключается в том, что за каждого ребенка в семье банк снижает ставку на 0,25 в период с 25 апреля по 29 июля 2016 г. При этом, требования к заемщику следующие: гражданство РФ и регистрация в регионе, где действует офис банка УРАЛСИБ. Минимальный возраст 18 лет. Максимальный возраст на момент окончания срока кредита 65 лет, стаж на последнем месте работы более 6 месяцев, организация-работодатель существует более 12 месяцев.
Условия предоставления кредита - первоначальный взнос от 20% от стоимости недвижимости. Размер кредита от 300 тысяч до 6 млн. руб. Срок кредита: от 3 до 25 лет. Обеспечение: Залог приобретаемой недвижимости. Срок рассмотрения заявки 3 рабочих дня.
У многих банков свои условия ипотечного кредитования, но большинство требований похожи. Необходима стабильная работа, которая непременно должна быть официальной. Банк может потребовать поручителя, в этой роли может выступить любой член семьи (если он достиг совершеннолетия) или, например, предприятие. Нужен первоначальный взнос от 10% до 90% от стоимости квартиры. В большинстве случаев, по условиям данного вида кредитования, нельзя будет обменять или продать квартиру пока долг полностью не выплачен.
Для более выгодного ипотечного кредитования стоит обращаться в те банки, в которых у клиента уже есть положительная кредитная история.