Кредитование малого и среднего бизнеса в РФ

NovaInfo 47, с.175-178, скачать PDF
Опубликовано
Раздел: Экономические науки
Просмотров за месяц: 3
CC BY-NC

Аннотация

В статье рассмотрены проблемы финансирования малого и среднего бизнеса в России. Произведен анализ по объему выданных кредитов малому и среднему бизнесу. Рассмотрены специальные инструменты по поддержке кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства и программа стимулирования кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства, реализуемая АО «МСП Банк».

Ключевые слова

ПРОБЛЕМЫ, КРЕДИТОВАНИЕ, БИЗНЕС, ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСТВО, ПОДДЕРЖКА, МЕРЫ

Текст научной работы

По данным опросов субъекты малого и среднего предпринимательства (МСП) указывают следующие препятствия как основные проблемы для получения кредитов:

  • невозможность предоставить необходимый залог или гарантии (22%);
  • невозможность предоставить необходимый пакет документов (18%);
  • не позволяет финансовое состояние организации (12 %);
  • слишком высокие ставки (48 %).

Таким образом, для расширения бизнеса субъектов МСП, в том числе их инвестиционной деятельности, необходимо обеспечение субъектов МСП доступным финансированием [2].

В таблице 1 представлен объем предоставленных кредитов МСП в РФ.

Таблица 1 Общие объемы предоставленных кредитов субъектам малого и среднего предпринимательства (всего по Российской Федерации)

Показатель

Объем предоставленных кредитов, в млн. руб.

2013 г.

2014 г.

2015 г.

Темп изменения предоставленных кредитов за период с 2013 по 2015,%

МКП

688 022

579 638

506 454

-26

МП

2 254 657

2 246 584

506 454

-77

СП

5 506 873

4 948 255

4 574 497

-16

Как видно из таблицы 1 объем предоставленных кредитов микро, малому, среднему предпринимательству в России в 2015 году снизился по сравнению с 2013 годом. В наибольшей степени снижение произошло в малом предпринимательстве, это может быть связано с слишком высокими ставками по кредитам. В микро бизнесе объем предоставленных кредитов уменьшился на 26 %, это обусловлено невозможностью предоставить необходимый залог или гарантии.

В таблице 2 представлен объем предоставленных кредитов МСП В РБ.

Таблица 2 Общие объемы предоставленных кредитов субъектам малого и среднего предпринимательства в РБ

Показатель

Объем предоставленных кредитов, в млн. руб.

2013 г.

2014 г.

2015 г.

Темп изменения предоставленных кредитов за период с 2013 по 2015,%

МКП

11 688

11 892

5224

-55

МП

25 226

23 584

24713

-2

СП

83 252

87 245

68 546

-17

В Республике Башкортостан объем предоставленных кредитов микро предпринимательству снизился на 55 %,малому бизнесу только на 2 %, среднему предпринимательству на 17 %.Это может быть связано со следующим: невозможность предоставить необходимый пакет документов, неустойчивое финансовое состояние малых предприятий.

В республике Башкортостан банки – лидеры по объемам выданных кредитов субъектам МСП республики: АО «Россельхозбанк», ПАО «Сбербанк России», ПАО «ВТБ24»,ПАО «Уралсиб».

Доля просроченной задолженности субъектов МСП в их портфелях за ноябрь 2015 г. увеличилась на 0,5 п.п. до 10,4% - эта доля более чем в 2,2 раза превышает значение на 1 ноября 2014 года. "Уровень ставок для МСП остается очень высоким – снижение в 1-2 кварталах было в целом достаточно вялотекущим, и ставки для субъектов МСП потеряли в сравнении с началом года лишь порядка 2-2,5 процентных пунктов", – отметили в АО «МСП Банк». По информации Центробанка, в октябре они оказались на уровне 15,5% годовых по кредитам на срок более года и 17,1% годовых по кредитам на срок до 1 года (данные приводятся без учета Сбербанка) [3].
Как подчеркнули в АО «МСП Банк», несмотря на некоторое смягчение условий кредитования во втором квартале 2015 г. и рост совокупного рыночного портфеля по результатам июля-августа, о полноценном восстановлении говорить еще рано — в начале осени рынок фактически застыл на месте. Слабая динамика в сегментах кредитования МСБ и физических лиц связана с высоким уровнем ставок и существенными рисками, и на этом фоне структура совокупного портфеля продолжает постепенное смещение в сторону крупных корпоративных заемщиков, говорится в сообщении [5].

Кредитование малого и среднего бизнеса растет впечатляющими темпами. Однако для большинства малых предприятий доступ к заемным средствам все еще ограничен: подход банков к оценке их бизнеса остается крайне жестким [2].

Устойчивый рост кредитования сопровождается усилением конкуренции между участниками рынка. Предложение опережает спрос, все банки заявляют о снижении комиссии и ставок, смягчают требования к залогам. Очевидно, что в условиях столь активной конкурентной борьбы и все еще недостаточного числа надежных заемщиков доступ на рынок новых участников сильно затруднен. Действующие на рынке банки вынуждены конкурировать за ограниченное число хороших заемщиков [2].

Реализуемые меры финансовой поддержки: поддержка социальных предпринимателей, бизнес- инкубаторы, лизинг - грант начинающим предпринимателям, гранты инновационным компаниям, гранты на начало бизнеса, компенсация лизинговых платежей, предоставление микрозаймов,

предоставление гарантий, поддержка действующих инновационных компаний, субсидирование процентных ставок по кредитам и субсидирование приобретения оборудования [4].

Несмотря на меры поддержки малого и среднего предпринимательства, проблема кредитования МСП остается нерешенной. Высокие ставки по кредитам, невозможность предоставить необходимый залог , пакет документов, мешает предпринимателям открыть свой бизнес.

Читайте также

Список литературы

  1. Федеральная служба государственной статистики [Электронный ресурс] — Режим доступа. — URL: http:// www.gks.ru/
  2. Воробьева Л. С., Дьякова Ю. Н. Оперативное управление программами реальных инвестиционных проектов предприятия, сборник Актуальные проблемы экономики и управления, СПб, 2014
  3. Центральный Банк России [Электронный ресурс] — Режим доступа. — URL: http://www.cbr.ru/
  4. МСП Банк [Электронный ресурс] — Режим доступа. — URL:https://www.mspbank.ru/
  5. Шайхутдинова, Н. А., Хайруллина, А. Д. Проблема развития малого предпринимательства [Текст] / Н. А. Шайхутдинова, А. Д. Хайруллина // Экономика и социум. – 2014. - № 1 (10).

Цитировать

Воробьева, Т.Ю. Кредитование малого и среднего бизнеса в РФ / Т.Ю. Воробьева, Н.А. Шайхутдинова. — Текст : электронный // NovaInfo, 2016. — № 47. — С. 175-178. — URL: https://novainfo.ru/article/6734 (дата обращения: 27.09.2022).

Поделиться