Тенденции развития страхования жизни в Российской Федерации

№63-1,

Экономические науки

В статье рассматривается роль страхования жизни в современных условиях, тенденции развития страхования жизни в РФ. А также динамика рынка страхования жизни в России.

Похожие материалы

В современных условиях развития российской экономики страхование играет довольно существенную роль в защите интересов граждан. Позитивной тенденцией является так же то, что уровень добровольного страхования возрастает, потому что данный фактор свидетельствует об усилении осознанности участия граждан России в страховой деятельности и повышении финансовой культуры. С учётом того, что страхование жизни имеет наибольшую социальную значимость среди всех видов добровольного страхования, рассмотрение вопроса о тенденциях его развития, безусловно, является актуальным.

Страхование жизни предусматривает защиту имущественных интересов лица, которые связаны с его жизнью и смертью и обычно рассматриваются как долговременные интересы, так как жизнь считается длительным состояние, а наступление смерти — непрогнозируемым и отдаленным. [2]

Среди прочих видов личного страхования страхование жизни выделяется сроком действия договора, а также перечнем событий, которые включены в объем страховой ответственности и являются основанием для страховых выплат. Существует несколько основных программ страхования жизни:

  • рисковое страхование жизни, которое не предполагает создания накоплений, а страховые выплаты производятся только в случае наступления неблагоприятных событий;
  • накопительное страхование жизни — это возможность формирования накоплений к определенной дате или событию, а также одновременная страховая защита жизни и здоровья;
  • инвестиционное страхование жизни, которое не столько способствует созданию накоплений, сколько позволяет надежно инвестировать уже накопленные средства, а также обеспечивает клиенту возможно высокий доход от инвестиций при гарантии сохранности финансовых вложений. [1]

В России страхование жизни — один из самых быстрорастущих сегментов страхования (за 2010-2012 гг. прирост страховых премий при сравнении квартальных показателей каждого года к предыдущему составляет около 150 %), который, тем не менее, все еще очень заметно отстает по ключевым показателям (проникновение и плотность страхования) от экономически развитых стран Европы, Азии и Америки. Согласно статистическим данным АО «Аналитическое кредитное рейтинговое агентство», страховой рынок в 2016 году вырос на 8 %, все сегменты рынка, кроме Автокаско, показали положительную динамику. В свою очередь, страхование жизни росло с опережением других сегментов в основном за счет инвестиционного страхования, которое увеличилось благодаря участию банков в продажах полисов и снижению процентных ставок по депозитам. Несмотря на замедление инвестиционного страхования, в 2016 году оно стало главным фактором повышения доли страхования жизни с 13 % в 2015 году до 23 % в 2020 году. Данные, характеризующие динамику рынка страхования жизни в России в 2013 — 2016 годы, представлены в таблице 1. [5]

Таблица 1. Динамика рынка страхования жизни России в 2014-2016 гг.

Годы

Премии, всего, млрд руб.

Темпы роста, %

Доля в общем объеме, %

2014

85

-

9

2015

109

27,8

11

2016

130

19,5

13

За представленный период размер премии по страхованию жизни в 2016 году составил 130 млрд. руб., при это увеличившись по сравнению с 2014 годом на 45 млрд. руб. Доля премий по страхованию жизни в общей сумме премий по страхованию составила в 2016 году 13 %, что на 4 % больше, чем в 2014 году. Это говорит о росте сегмента страхования жизни, как важного элемента обеспечения социальной защиты населения, в общем рынке страхования в Российской Федерации. В 2016 году на три лидирующих компании приходилось 59,63 % всех взносов на рынке страхования жизни, а на первые десять компаний — 89,36 %.

Таким образом, страхование жизни в России является концентрированным, хотя количество участников достаточно небольшое (таблица 2). [5]

Таблица 2. Ведущие российские страховщики жизни в 2016 году

Компания

Валовая премия, тыс. руб.

Доля рынка, %

Сбербанк страхование жизни

43914840

33,85

РОСГОССТРАХ-ЖИЗНЬ

20175054

15,55

АльфаСтрахование-Жизнь

13273134

10,23

Ренессанс Жизнь

12265647

9,46

СиВ Лайф

6629937

5,11

ВТБ Страхование жизни

6467218

4,99

РАЙФАЙЗЕН ЛАЙФ

3784207

2,92

МетЛайф

3702155

2,85

Открытие страхование жизни

2984967

2,30

ППФ Страхование жизни

2723705

2,10

Такой стремительный рост страхования жизни в России может быть обусловлен совокупным действием нескольких факторов:

  • страховщики предложили продукт, который может продаваться через банковский капитал;
  • банки проявляют к нему интерес как к источнику дополнительного комиссионного дохода;
  • клиенты видят в страховании жизни альтернативный способ сбережения средств, который сочетает гарантию возврата капитала и доступ к инвестиционным продуктам.

Страховые компании предлагают огромный выбор самых разных программ страхования жизни. При таком богатстве выбора практически каждый может подобрать вариант страховой программы, соответствующий его потребностям. Страхование жизни позволяет не только защитить благосостояние своей семьи и обеспечить самому себе гарантированную компенсацию затрат на лечение в случае болезни или травмы, но и одновременно служит способом сбережения средств

Таким образом, опережающий рост страхования жизни в будущем может повысить внимание населения к различным видам страхования жизни, что в свою очередь повышает финансовую культуру населения России.

Список литературы

  1. Андреева Э.В., Основные проблемы страхования жизни в России/ Э.В. Андреева // Страховое дело. - 2015. - N 7. - С.37.
  2. Архипов А.П., Обеспечение прав страхователей и застрахованных в системе личного страхования/ А.П. Архипов // Страховое дело. - 2014. - N 6. – С.48
  3. Архипов А.П., Гомелль В.Г., Тулента Д.С. Страхование. /А.П. Архипов, В.Г Гоммель, Д.С. Тулента //. Современный курс. М.: Финансы и статистика. 2014. 448 с.
  4. Новосельский С.О. Совершенствование механизмов формирования и функционирования управленческой команды в органах местного самоуправления / С.О. Новосельский, Е.Ю. Подосинников // Российская наука и образование сегодня: проблемы и перспективы (электронный журнал). – 2015.- №2(5) Июнь. – С.97-101
  5. Портал «Investfunds» [Электронный ресурс]. – URL: http://investfunds.ru, (дата обращения 30.03.2017).
  6. Материалы медиа-информационной группы «Страхование сегодня» (МИГ). URL: http://www. insur-info.ru. 3. URL: http://www.fcsm.ru. Федеральная служба по финансовым рынкам (ФСФР России) 4. URL: http://www.cbr.ru. Центральный банк РФ.