Система взаимодействия российского рынка денежных переводов со странами ближнего и дальнего зарубежья

В современном мире деньги являются неотъемлемым атрибутом жизнедеятельности человека. Их используют как предмет обмена на товары, работы, услуги, а также существует денежный обмен на другую валюту и другие виды обмена. В процессе развития общества появилась необходимость передачи денежных средств через расстояние, то есть необходимость в появлении денежных переводов. На сегодняшний день довольно часто осуществляются денежные переводы, это обуславливается их доступностью, простотой в применении и в то же время надежным способом передами денег. В связи с различными изменениями в мире, будь это экономические или политические, денежные переводы могут претерпевать различные изменения.

Денежный перевод — это форма осуществления перевода денежных средств посредством почтовой или банковской систем. В обязательном порядке структура денежного перевода включает наличие отправителя, посредника и получателя. Посредником как раз и является система денежных переводов. Фирм, обеспечивающих посреднические услуги по осуществлению денежных переводов, очень много.

Денежные переводы подразделяются на внутренние (в пределах одного государства) и внешние (трансграничные — за рубеж). Трансграничные денежные переводы служат для некоторых развивающихся стран значительным, а иногда и основным, источником дохода. Международные денежные переводы, как правило, выделяются в отдельный финансово-экономический класс и именуются римессами.

Рассмотрим взаимодействие данных переводов схематично на рисунке 1.

Трансграничные переводы, осуществленные через системы денежных переводов, подразделяются на переводы, отправляемые в Российскую Федерацию и получаемые из нее. Рассмотрим данные переводы в таблице 1.

Анализируя данные показатели, стоит отметить, что денежные переводы из России в 2014 году снизились на 4,94 по сравнению с 2013 годом. Большее количество денежных переводов происходит из РФ в страны-контрагенты, наибольшую долю которых имеют страны СНГ. Иначе обстоит дело со странами дальнего зарубежья, данный показатель составляет меньше 10% от общего объема денежных переводов всех стран. Для наглядности представим долю стран при денежном переводе на рисунке 2.

На рисунке 2 по объему денежных переводов лидирующее место занимают переводы из Российской Федерации в страны СНГ(75%), а маименьшие переводы осуществляются в Россию из стран дальнего зарубежья. Для полного анализа представим имеющиеся данные в виде гисторгаммы на рисунке 3.

На рисунке 3 представлены трансграничные денежные переводы за период 2011-2013гг. Данный график наглядно демонстрирует объемы денежных переводов между странами, наибольшую долю которых составляют переводы из Российской Федерации в страны СНГ.

Для определения объема денежных средств поступающих в Российскую Федерацию и переводимых из нее, рассчитаем оборот и сальдо данных показателей и сведем их в таблицу 2.

В данной таблице оборот представляет общий объем денежный переводов, то есть сумму переводов из РФ в страны ближнего и дальнего зарубежья и обратные операции. Сальдо представляет собой разницу между денежными переводами, поступающими на территорию России и переводами, отправляющимися в другие страны.

Построим график движения денежных средств, с частичным прогнозом, на 2014 год и представим его на рисунке 5.

На рисунке 5 представлена динамика денежных переводов, которая показывает, что с каждым годом переводы денежных средств увеличиваются. Данная динамика связана с развитием экономики, с появлением организаций и предприятий за территориями РФ, увеличением числа граждан, живущих также в других странах. Если говорить о структуре рынка, более половины оборотов денежных переводов приходится на переводы в страны дальнего зарубежья через кредитные организации. Через системы денежных переводов проходит 43-44% всего оборота, при этом доля таких переводов на рынке растет каждый год.

Существует большое количество систем денежных переводов, отличающихся методом перевода, скоростью и, соответственно, тарификацией за услуги. В последние годы всё большее распространение приобретают денежные переводы, осуществляемые с помощью банковских карт. Денежные переводы могут осуществляться как в пределах одного государства, так и за рубеж. Соответственно, денежные переводы во втором и иных случаях переводов за границу могут производиться в иностранной валюте, или, после получения производится обмен рублей (евро, долларов и т. д.) на местную валюту.

По данным ЦБ РФ за 9 месяцев 2014 года оборот денежных переводов через системы денежных переводов между Российской Федерацией и странами дальнего зарубежья составил 955 млн. долларов США, показав снижение на 2,05% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года (975 млн. долларов США за 9 месяцев 2013). Также снизился оборот денежных переводов через системы денежных переводов между Россией и странами СНГ на 4,42% и составил 6959 млн. долларов США.

Наибольшую долю в обороте составили: Узбекистан (31%), Таджикистан (19%), Украина (16%) и Киргизия (11%), данные показатели изображены наглядно на рисунке 6.

Стоит отметить, что в страны, которые указаны в диаграмме 6., поступает наибольший объем денежных переводов. Это связано с тем, что большое количество граждан этих стран работают на территории Российской Федерации и производят денежные переводы своим родственникам, проживающим в данных странах.

Проблемы банков в организации системы денежных переводов

1. В международном партнерстве банков существует запрет коммерческим банкам — посредникам использовать иные способы перевести деньги, чем предусмотренные договором между банками, что тормозит развитие прочих платежных систем;
2. Недоверие к экспресс–переводам российского потребителя замедляет развитие уже существующих систем мгновенных переводов;
3. Несовершенство программного обеспечения, отсутствие развитой сети пунктов приема и выдачи денежных средств и недостаточно качественная работа с клиентами — все это самым пагубным образом отражается на системе внутренних денежных переводов.

Таким образом, количество денежных переводов за 2014 год из стран ближнего и дальнего зарубежья сократились по сравнению с предыдущими годами. Это непосредственно связано с политической обстановкой в мире. Однако, денежные переводы все же будут существовать, развиваться и пользоваться популярностью, так как это необходимая услуга, которой пользуется население.