Человек по своей природе существо, склонное к поиску стабильности и отчуждённости от угроз внешнего мира. Он старается найти укромное место так, чтобы как можно более обезопасить себя от неприятностей. Это проявляется везде: в манере поведения, в выборе места жительства, места работы, принятии решений. На последнем я бы хотел остановиться более детально.
Все мы знаем, что если перед человеком стоит выбор между выигрышной ситуацией или проигрышной, то подавляющее большинство предпочтут выигрыш. Такова наша природа – искать лучшие исходы для себя. Но что, если в простую игру добавить вероятность? Как изменится выбор в этой ситуации?
Допустим, у нас есть выбор: 70%-ная вероятность получить 1000 рублей и 30%-ная вероятность не выиграть ничего. Или же гарантировано получить 600 рублей.
Большинство людей, как оказалось, выбирают 100%-ю вероятность получить 600 рублей. Но почему? Ведь цена игры 0,7*1000+0,3*0=700 больше, чем гарантированные деньги.
Всё дело в непринятии потерь. В игре присутствует 30%-ная вероятность не выиграть ничего, что является худшим из возможных исходов. Это и сыграло ключевую роль. Именно отказ от потери большего выигрыша заставляет выбирать гарантированную денежную сумму, хоть она и будет в итоге меньше, чем доход от вероятностной игры.
Даниил Бернулли (Daniel Bernoulli; 29 января (8 февраля) 1700 г. — 17 марта 1782), швейцарский физик-универсал, механик и математик, обнаружил, что в большинстве случаев люди не рискуют из-за описанной выше ситуации. Он думал, что общая полезность богатства делает людей либо счастливыми, либо несчастными. Им была составлена таблица, которая отображает полезность разного уровня финансового состояния:
| Количество денег (тыс.рублей) | 1000 | 2000 | 3000 | 4000 | 5000 | 6000 | 7000 | 8000 | 9000 | 10000 |
| Полезность (единицы) | 10 | 28 | 42 | 54 | 64 | 72 | 80 | 87 | 94 | 100 |
По предположению Бернулли уменьшение денежных средств ведёт к отказу от риска. Можно заметить, что увеличение средств с 1000 до 5000 ведёт к росту полезности на 54 пункта, в то время как равное увеличение с 5000 до 10000 способствует прибавке лишь в 34 пункта. Суть открытия Бернулли заключалась в том, что при уменьшении предельного уровня средств, человек будет стремиться к избеганию риска.
Рассмотрим такой пример: У Анны и Фёдора на руках по 5000 тыс.рублей. У Фёдора вчера было 9000 тыс.руб., а у Анны 1000 тыс. руб Испытывают ли они схожие чувства?
Исходя из теории Бернулли им следовало бы испытывать схожее удовольствие от 5000 тыс. руб. Но не нужно особых знаний в области психологии, чтобы понять, что Анна сегодня просто в восторге, а Фёдор – негодует. Так как изначально они находились в разных отправных точках, относительно сегодняшнего исхода. (9000 тыс.руб. и 1000 тыс.руб). Эта зависимость от отправной точки присутствует в ощущениях. Мы по-разному воспринимаем звук, в зависимости от того, каким он был до этого (громким или тихим).
Ещё один пример поможет выявить недостатки в теории Бернулли:
Кристина имеет 400 тыс. руб. Евгений имеет 100 тыс. руб. Обоим предложена игра - с равными шансами получить 400 тыс.руб или 100 тыс. руб. или получение гарантированной суммы в размере 200 тыс. руб.
Если взглянуть на эту игру с точки зрения теории Бернулли, то оба игрока стоят перед одинаковым выбором: ожидаемый выигрыш составит 250 тысяч в случае игры и 200 тысяч в случае выбора гарантированной суммы, следовательно, они сделают одинаковый выбор; но это не так. Теория здесь не срабатывает, по причине того, что Евгений и Кристина имеют разные точки отсчёта.
Мысли Кристины на этот счёт таковы: «Если я выбираю гарантированные деньги, то я теряю половину своего состояния. С другой стороны я могу принять условия игры с равными шансами на потерю 300 тысяч или остаться при своих деньгах». Евгений же рассуждает: «Если я выбираю гарантированный исход, то мой капитал удвоится, также я могу с равными шансами получить в четыре раза больше денег, или не выиграть ничего».
Кристина в данной ситуации выносит решение исходя из потерь, выбирая из двух зол меньшее. Евгений же находится в весьма выгодном положении. В этом случае они оба не исходят из размера богатства. Евгений рассуждает о выигрыше, а Кристина – о потерях. С точки зрения психологии их исходы различны, хотя если смотреть с теории Бернулли, то уровень их капитала – одинаков.
В этом и заключается слабое место в теории Бернулли - то, что он не учёл разные точки начала движения разных субъектов в своей теории. Что для одного человека плохо, другому может сыграть на руку.