Современное состояние страхования предпринимательских рисков в Российской Федерации

NovaInfo 47, с.176-181
Опубликовано
Раздел: Экономические науки
Просмотров за месяц: 5
CC BY-NC

Аннотация

В данной статье анализируется динамика роста страховых премий и страховых выплат десятки крупнейших компаний страховщиков, занятых на рынке страхования предпринимательских рисков.

Ключевые слова

СТРАХОВАНИЕ, СТРАХОВЫЕ ВЫПЛАТЫ, СТРАХОВЫЕ ПОСТУПЛЕНИЯ, ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСКИЕ РИСКИ

Текст научной работы

Предпринимательский риск есть в любом виде деятельности предприятия, имеющим отношение к производству различных видов продукции товаров и услуг, и их реализацией на рынке сбыта. Для защиты финансовых интересов предпринимателей и существует страхование подобных рисков.

В настоящее время тема страхования предпринимательских рисков особенно актуальна, так как в условиях современной экономики и её кризисных явлений возникают дополнительные элементы неопределенности, что расширяет зоны рисковых ситуаций. В этих условиях все больше повышается неясность и неуверенность в получении ожидаемого конечного результата, а, следовательно, возрастает и степень предпринимательского риска.

В таблице 1 отражена динамика страховых поступлений компаний лидеров, работающих на рынке страхования предпринимательских за последние три года.

Таблица 1. Динамика страховых поступлений десятки компаний лидеров-страховщиков за 2013-2015 гг. (в тыс. руб.). Источник: Данные ФССН/ФСФР/СФРБР о премиях и выплатах всех страховых компаний РФ

2013

2014

2015

Название компании

Поступления

Уд. вес (%)

Название компании

Поступления

Уд. вес (%)

Название компании

Поступления

Уд. вес (%)

РОСГОССТРАХ

1 755 250

24,87

СОГАЗ

1 909 094

26,56

СОГАЗ

2 968 103

37,96

СОГАЗ

1 397 916

19,81

РОСГОССТРАХ

827 862

11,52

АЛЬФАСТРАХОВАНИЕ

855 656

10,96

АЛЬФАСТРАХОВАНИЕ

724 596

10,27

АЛЬФАСТРАХОВАНИЕ

766 339

10,66

ОЙЛЕР ГЕРМЕС РУ

751 584

9,61

АЛЬЯНС

571 085

8,09

АЛЬЯНС

763 376

10,62

КОФАС РУС

673 179

8,61

ИНГОССТРАХ

509 822

7,22

КОФАС РУС

598 513

8,33

ИНГОССТРАХ

644 305

8,24

КОФАС РУС

427 902

6,06

ИНГОССТРАХ

563 137

7,84

ЦЮРИХ НАДЕЖНОЕ СТРАХОВАНИЕ

431 181

5,51

ЗЕТТА СТРАХОВАНИЕ

291 237

4,13

ОЙЛЕР ГЕРМЕС РУ

412 430

5,74

АЛЬЯНС

309 188

3,95

РЕСО-ГАРАНТИЯ

196 540

2,79

ЭЙС

210 211

2,93

РОСГОССТРАХ

206 211

2,64

СОГЛАСИЕ

164 909

2,34

СОГЛАСИЕ

186 661

2,60

СОГЛАСИЕ

181 166

2,32

ОЙЛЕР ГЕРМЕС РУ

154 970

2,20

РЕСО-ГАРАНТИЯ

156 094

2, 17

РЕСО-ГАРАНТИЯ

135 584

1,73

ИТОГО

6 194 227

87,76

ИТОГО

6 393 717

88,96

ИТОГО

7 156 157

91, 52

ВСЕГО ПО РЫНКУ

7 058 343

100

ВСЕГО ПО РЫНКУ

7 187 169

100

ВСЕГО ПО РЫНКУ

7 819 338

100

В 2013 году лидером является компания «РОССГОСТРАХ» с поступлениями в размере 1 755 250 тыс. рублей, которые составили почти четверть суммы совокупных поступлений в этом году. В 2014 году компания «РОСГОСТРАХ» уже занимает второе место по сбору поступлений, которые составили 827 862 тыс. рублей, что вдвое меньше чем в прошлом анализируемом периоде. В 2015 году компания «РОСГОССТРАХ» сильно сдает позиции, её поступления составляют всего 206 211 тыс. рублей и обеспечивают ей восьмое место в десятке лидеров.

В 2014 году лидирующую позицию занимает компания «СОГАЗ», поднявшаяся со второго места с 2013 года, с поступлениями в размере 1 909 094 тыс. рублей, в 2015 году «СОГАЗ» сохраняет свою позицию со сборами в 2 968 103 тыс. рублей, что на 1 059 009 тыс. рублей больше чем в предыдущем анализируемом периоде.

Компания «АЛЬФАСТРАХОВАНИЕ» два года подряд удерживает 3 место в рейтинге компаний-лидеров по сбору страховых поступлений, которые в 2013 году составляют 724 596 тыс. рублей и возрастая на 41743 тыс. рублей в 2014 году составляют 766 339 тыс. рублей. В 2015 году компания «АЛЬФАСТРАХОВАНИЕ» продвигается на второе место, увеличив сборы страховых поступлений на 27794 тыс. рублей.

Два года подряд находится на четвертой позиции компания «АЛЬЯНС» с размером поступлений в 571 085 тыс. рублей в 2013 году и 763 376 тыс. рублей в 2014 году, однако к 2015 году компания сдает позиции и занимает шестое место со сборами в 309 188 тыс. рублей, что меньше на 454 188 тыс. рублей чем в прошлом периоде.

В 2013 году пятое место занимает компания-страховщик «ИНГОССТРАХ» со сборами в 509 822 тыс. рублей, в 2014 году сборы поступлений компании возрастают на 53315 тыс. рублей, но обеспечивают ей лишь шестое месте, однако в 2015 году «ИНГОССТРАХ» снова возвращается на пятое место со сборами в 644 305 тыс. рублей.

Шестое место в рейтинге компаний лидеров по сбору страховых поступлений в 2013 году занимает компания «КОФАС РУС», со сборами размером в 427 902 тыс. рублей. В 2014 году, увеличив свои сборы на 170 611 тыс. рублей, «КОФАС РУС» поднимается на пятое место, в 2015 году «КОФАС РУС» уже находится на четвертом месте в рейтинге компаний-страховщиков со сборами в 673 179 тыс. рублей.

Компания «ЗЕТТА СТРАХОВАНИЕ» в 2013 году удерживает седьмое место в рейтинге со сборами в 291 237 тыс. рублей, однако в последующие анализируемые периоды компания не входит в десятку лидеров по сбору поступлений страхования предпринимательских рисков.

Восьмое место в 2013 году принадлежит компании «РЕСО-ГАРАНТИЯ», страховые поступления которой составляют 196 540 тыс. рублей, в 2012 году её поступления уменьшаются на 40446 тыс. рублей и составляют 156 094 тыс. рублей, обеспечивая ей десятое место в рейтинге. В 2015 году «РЕСО-ГАРАНТИЯ» продолжает удерживать десятое место с поступлениями в 135 584 тыс. рублей.

На протяжении всех трех анализируемых периодов компания «СОГЛАСИЕ» удерживает девятую позицию в рейтинге с размеров поступлений 164 909 тыс. рублей в 2013 году, 186 661 тыс. рублей в 2014 году и 181 166 тыс. рублей.

Десятое место в 2013 году принадлежит компании «ОЙЛЕР ГЕРМЕС РУ» с поступлениями в размере 154 970 тыс. рублей. В последующие анализируемые периоды компания сильно увеличила количество страховых поступлений до 412 430 тыс. рублей, поднявшись на седьмое место в 2014 году и на третье место в 2015 году, увеличив поступления на 339 154 тыс. рублей.

В таблице 2 отражена динамика страховых выплат компаний лидеров, работающих на рынке страхования предпринимательских за последние три года.

Таблица 2. Динамика страховых поступлений десятки компаний лидеров-страховщиков за 2013-2015 гг. (в тыс. руб.). Источник: Данные ФССН/ФСФР/СФРБР о премиях и выплатах всех страховых компаний РФ

2013 г.

2014 г.

2015 г.

Название компании

Выплаты

Уд. вес

(%)

Название компании

Выплаты

Уд. вес

(%)

Название компании

Выплаты

Уд. вес

(%)

ИНВЕСТ-ПОЛИС

112 868

17,55

АЛЬЯНС

504 992

22,49

СОГАЗ

8 441 764

58,66

СОГАЗ

100 623

15,65

ИНГОССТРАХ ОНДД

496 568

22,12

АЛЬЯНС

1 671 116

11,61

РОСГОССТРАХ

95 578

14,86

РОСГОССТРАХ

414 246

18,45

ЭЙС

1 605 371

11,16

АЛЬФАСТРАХОВАНИЕ

62 220

9,68

КОФАС РУС

151 651

6,76

КОФАС РУС

1 040 374

7,23

ЭРГО РУСЬ

60 094

9,35

АЛЬФАСТРАХОВАНИЕ

139 849

6,23

АЛЬФАСТРАХОВАНИЕ

543 822

3,78

ИНГОССТРАХ ОНДД

56 213

8,74

ЗЕТТА СТРАХОВАНИЕ

123 921

5,52

ИНГОССТРАХ

309 510

2,15

ЗЕТТА СТРАХОВАНИЕ

54 408

8,46

СТР. ГРУППА МСК

92 978

4,14

СОГЛАСИЕ

284 809

1,63

АЛЬЯНС

39 089

6,08

ИНГОССТРАХ

91 287

4,07

ОЙЛЕР ГЕРМЕС РУ

219 152

1,52

РСХБ-СТРАХОВАНИЕ

25 882

4,03

СОГАЗ

73 895

3,29

РОСГОССТРАХ

112 823

0,78

КОФАС РУС

16 904

2,63

ИНВЕСТ-ПОЛИС

64 578

2,88

ИНВЕСТ-ПОЛИС

99 528

0,69

ИТОГО

623 880

97,2

ИТОГО

2 153 965

95,95

ИТОГО

14 278 269

99,22

ВСЕГО ПО РЫНКУ

643 010

100

ВСЕГО ПО РЫНКУ

2 244 982

100%

ВСЕГО ПО РЫНКУ

14 389 940

100

Лидирующую позицию в 2013 году занимает компания «ИНВЕСТ-ПОЛИС», выплаты компании составляют 112 868 тыс. рублей, однако в 2014 году компания стремительно падает в рейтинге и занимает уже десятое место с выплатами в 64 578 тыс.рублей, в последующий период компания удерживает десятое место, однако размер её выплат увеличивается на 34950 тыс. рублей по сравнению с прошлым анализируемым периодом.

Второе место в 2013 году остается за компанией «СОГАЗ», чьи выплаты составляют 100 623 тыс. рублей, в 2014 году выплаты компании падают до 73 895 тыс. рублей, обеспечивая ей лишь девятое место в рейтинге. В 2015 году страховые выплаты компании стремительно растут до 8 441 764 тыс. рублей, и компания «СОГАЗ» занимает уже первую позицию в рейтинге компаний-страховщиков.

Компания «РОСГОСТРАХ» в 2013 году занимает третье с выплатами размером в 95 578 тыс. рублей, в 2014 году компания удерживает эту позицию, однако её выплаты увеличиваются на 318 668 тыс. рублей. В 2015 году страховые выплаты компании падают и составляют 112 823 тыс. рублей, обеспечивая компании «РОСГОССТРАХ» девятое место.

Четвертое место в 2013 году остается за компанией «АЛЬФАСТРАХОВАНИЕ», её выплаты составляют 62 220 тыс. рублей, в 2014 году её выплаты увеличиваются до 139 849 тыс. рублей, но на общем фоне увеличения страховых выплат, место в рейтинге «АЛЬФАСТРАХОВАНИЯ» падает до пятого. В следующем периоде компания удерживает эту позицию с выплатами размером в 543 822 тыс. рублей, что на 403 973 тыс. рублей больше чем в прошлом анализируемом периоде.

Компания «ЭРГО РУСЬ» в 2013 году занимает пятое место, размер страховых выплат компании составляет 60 094 тыс. рублей, в последующие периоды компании в рейтинге нет.

Шестое место остается за компанией «ИНГОССТРАХ», чьи страховые выплаты составляют 56 213 тыс. рублей в 2013 году. В 2014 компания опускается в рейтинге до восьмого места, несмотря на то, что выплаты компании выросли на 35 074 тыс. рублей, в 2015 году страховые выплаты компании поднимаются до 309 510 тыс. рублей, обеспечив ей шестое место в рейтинге компаний-лидеров.

Компания «ЗЕТТА СТРАХОВАНИЕ» в 2013 году занимает седьмое место с выплатами размером в 54 408 тыс. рублей, в 2014 году выплаты поднимаются до 123 921 тыс. рублей, обеспечивая компании рост в рейтинге до шестого места, однако в 2015 году компания не входит в десятку лидеров.

Восьмое место занимает компания «АЛЬЯНС» чьи выплаты достигают 39 089 тыс. рублей, в 2014 году у компании наблюдается быстрое увеличение размеров страховых выплат до 504 992 тыс. рублей, подняв её в рейтинге до первого места. В 2015 году размер страховых выплат компании увеличивает более чем в три раза, но с первого места «АЛЬЯНС» перемещается на второе.

Девятое место остается за компанией «РСХБ-СТРАХОВАНИЕ» размер страховых выплат компании составляет 25 882 тыс. рублей, в последующие периоды компания не входит в десятку лидеров.

Последнее место в 2013 году занимает компания «КОФАС-РУС» чьи страховые выплаты составляют 16 904 тыс. рублей, уже в 2014 году компания поднимается на четвертое место, её страховые выплаты достигают 151 651 тыс. рублей, что на 134 747 тыс. рублей больше чем в прошлом периоде. В 2015 году компания сохраняет за собой четвертое место в рейтинге, однако её страховые выплаты увеличиваются в несколько раз и достигают 1 040 374 тыс. рублей.

На рисунке 1 наглядно изображена общая динамика роста страховых выплат и поступлений за анализируемый период 2013-2015гг.

Динамика роста страховых поступлений и выплат среди десятки крупнейших компаний-страхователей, работающих на рынке страхования предпринимательских рисков за 2013-2015 гг. (в тыс. руб.)
Рисунок 1. Динамика роста страховых поступлений и выплат среди десятки крупнейших компаний-страхователей, работающих на рынке страхования предпринимательских рисков за 2013-2015 гг. (в тыс. руб.)

Из данных рисунка 1 можно проследить общую тенденцию роста страховых поступлений и страховых выплат за три последний года. Как видно из данных диаграммы и страховые поступления и выплаты растут, но темпы их роста очень разнятся. Страховые поступления в 2013 году значительно превышали страховые выплаты по данному виду страхования, в 2014 году страховые выплаты увеличились, но незначительно на фоне количества страховых поступлений. В 2015 году ситуация в корне меняется страховые выплаты по отношению к поступлениям увеличиваются почти в два раза, и в анализируемом периоде страховые выплаты становятся больше страховых поступлений на 7 122 112 тыс. рублей.

В заключение следует отметить, что подобная динамика свидетельствует о наличии кризиса в среде предпринимательства. Рост страховых выплат не является положительным фактором и может быть связан с тем, что кризис, неустойчивость современной национальной экономики, санкционный режим в отношении Российской Федерации многократно увеличивают вероятность возникновения рисков в предпринимательской деятельности. Современные предприниматели все чаще сталкиваются с угрозой банкротства, потерей имущества, убыточностью производства и с другими рисками, возникающими в процессе осуществления предпринимательской деятельности.

Читайте также

Цитировать

Апаликов, А.Н. Современное состояние страхования предпринимательских рисков в Российской Федерации / А.Н. Апаликов, Л.А. Зевахина. — Текст : электронный // NovaInfo, 2016. — № 47. — С. 176-181. — URL: https://novainfo.ru/article/6600 (дата обращения: 20.01.2022).

Поделиться