Предпринимательский риск есть в любом виде деятельности предприятия, имеющим отношение к производству различных видов продукции товаров и услуг, и их реализацией на рынке сбыта. Для защиты финансовых интересов предпринимателей и существует страхование подобных рисков.
В настоящее время тема страхования предпринимательских рисков особенно актуальна, так как в условиях современной экономики и её кризисных явлений возникают дополнительные элементы неопределенности, что расширяет зоны рисковых ситуаций. В этих условиях все больше повышается неясность и неуверенность в получении ожидаемого конечного результата, а, следовательно, возрастает и степень предпринимательского риска.
В таблице 1 отражена динамика страховых поступлений компаний лидеров, работающих на рынке страхования предпринимательских за последние три года.
2013 | 2014 | 2015 | ||||||
Название компании | Поступления | Уд. вес (%) | Название компании | Поступления | Уд. вес (%) | Название компании | Поступления | Уд. вес (%) |
РОСГОССТРАХ | 1 755 250 | 24,87 | СОГАЗ | 1 909 094 | 26,56 | СОГАЗ | 2 968 103 | 37,96 |
СОГАЗ | 1 397 916 | 19,81 | РОСГОССТРАХ | 827 862 | 11,52 | АЛЬФАСТРАХОВАНИЕ | 855 656 | 10,96 |
АЛЬФАСТРАХОВАНИЕ | 724 596 | 10,27 | АЛЬФАСТРАХОВАНИЕ | 766 339 | 10,66 | ОЙЛЕР ГЕРМЕС РУ | 751 584 | 9,61 |
АЛЬЯНС | 571 085 | 8,09 | АЛЬЯНС | 763 376 | 10,62 | КОФАС РУС | 673 179 | 8,61 |
ИНГОССТРАХ | 509 822 | 7,22 | КОФАС РУС | 598 513 | 8,33 | ИНГОССТРАХ | 644 305 | 8,24 |
КОФАС РУС | 427 902 | 6,06 | ИНГОССТРАХ | 563 137 | 7,84 | ЦЮРИХ НАДЕЖНОЕ СТРАХОВАНИЕ | 431 181 | 5,51 |
ЗЕТТА СТРАХОВАНИЕ | 291 237 | 4,13 | ОЙЛЕР ГЕРМЕС РУ | 412 430 | 5,74 | АЛЬЯНС | 309 188 | 3,95 |
РЕСО-ГАРАНТИЯ | 196 540 | 2,79 | ЭЙС | 210 211 | 2,93 | РОСГОССТРАХ | 206 211 | 2,64 |
СОГЛАСИЕ | 164 909 | 2,34 | СОГЛАСИЕ | 186 661 | 2,60 | СОГЛАСИЕ | 181 166 | 2,32 |
ОЙЛЕР ГЕРМЕС РУ | 154 970 | 2,20 | РЕСО-ГАРАНТИЯ | 156 094 | 2, 17 | РЕСО-ГАРАНТИЯ | 135 584 | 1,73 |
ИТОГО | 6 194 227 | 87,76 | ИТОГО | 6 393 717 | 88,96 | ИТОГО | 7 156 157 | 91, 52 |
ВСЕГО ПО РЫНКУ | 7 058 343 | 100 | ВСЕГО ПО РЫНКУ | 7 187 169 | 100 | ВСЕГО ПО РЫНКУ | 7 819 338 | 100 |
В 2013 году лидером является компания «РОССГОСТРАХ» с поступлениями в размере 1 755 250 тыс. рублей, которые составили почти четверть суммы совокупных поступлений в этом году. В 2014 году компания «РОСГОСТРАХ» уже занимает второе место по сбору поступлений, которые составили 827 862 тыс. рублей, что вдвое меньше чем в прошлом анализируемом периоде. В 2015 году компания «РОСГОССТРАХ» сильно сдает позиции, её поступления составляют всего 206 211 тыс. рублей и обеспечивают ей восьмое место в десятке лидеров.
В 2014 году лидирующую позицию занимает компания «СОГАЗ», поднявшаяся со второго места с 2013 года, с поступлениями в размере 1 909 094 тыс. рублей, в 2015 году «СОГАЗ» сохраняет свою позицию со сборами в 2 968 103 тыс. рублей, что на 1 059 009 тыс. рублей больше чем в предыдущем анализируемом периоде.
Компания «АЛЬФАСТРАХОВАНИЕ» два года подряд удерживает 3 место в рейтинге компаний-лидеров по сбору страховых поступлений, которые в 2013 году составляют 724 596 тыс. рублей и возрастая на 41743 тыс. рублей в 2014 году составляют 766 339 тыс. рублей. В 2015 году компания «АЛЬФАСТРАХОВАНИЕ» продвигается на второе место, увеличив сборы страховых поступлений на 27794 тыс. рублей.
Два года подряд находится на четвертой позиции компания «АЛЬЯНС» с размером поступлений в 571 085 тыс. рублей в 2013 году и 763 376 тыс. рублей в 2014 году, однако к 2015 году компания сдает позиции и занимает шестое место со сборами в 309 188 тыс. рублей, что меньше на 454 188 тыс. рублей чем в прошлом периоде.
В 2013 году пятое место занимает компания-страховщик «ИНГОССТРАХ» со сборами в 509 822 тыс. рублей, в 2014 году сборы поступлений компании возрастают на 53315 тыс. рублей, но обеспечивают ей лишь шестое месте, однако в 2015 году «ИНГОССТРАХ» снова возвращается на пятое место со сборами в 644 305 тыс. рублей.
Шестое место в рейтинге компаний лидеров по сбору страховых поступлений в 2013 году занимает компания «КОФАС РУС», со сборами размером в 427 902 тыс. рублей. В 2014 году, увеличив свои сборы на 170 611 тыс. рублей, «КОФАС РУС» поднимается на пятое место, в 2015 году «КОФАС РУС» уже находится на четвертом месте в рейтинге компаний-страховщиков со сборами в 673 179 тыс. рублей.
Компания «ЗЕТТА СТРАХОВАНИЕ» в 2013 году удерживает седьмое место в рейтинге со сборами в 291 237 тыс. рублей, однако в последующие анализируемые периоды компания не входит в десятку лидеров по сбору поступлений страхования предпринимательских рисков.
Восьмое место в 2013 году принадлежит компании «РЕСО-ГАРАНТИЯ», страховые поступления которой составляют 196 540 тыс. рублей, в 2012 году её поступления уменьшаются на 40446 тыс. рублей и составляют 156 094 тыс. рублей, обеспечивая ей десятое место в рейтинге. В 2015 году «РЕСО-ГАРАНТИЯ» продолжает удерживать десятое место с поступлениями в 135 584 тыс. рублей.
На протяжении всех трех анализируемых периодов компания «СОГЛАСИЕ» удерживает девятую позицию в рейтинге с размеров поступлений 164 909 тыс. рублей в 2013 году, 186 661 тыс. рублей в 2014 году и 181 166 тыс. рублей.
Десятое место в 2013 году принадлежит компании «ОЙЛЕР ГЕРМЕС РУ» с поступлениями в размере 154 970 тыс. рублей. В последующие анализируемые периоды компания сильно увеличила количество страховых поступлений до 412 430 тыс. рублей, поднявшись на седьмое место в 2014 году и на третье место в 2015 году, увеличив поступления на 339 154 тыс. рублей.
В таблице 2 отражена динамика страховых выплат компаний лидеров, работающих на рынке страхования предпринимательских за последние три года.
2013 г. | 2014 г. | 2015 г. | ||||||
Название компании | Выплаты | Уд. вес (%) | Название компании | Выплаты | Уд. вес (%) | Название компании | Выплаты | Уд. вес (%) |
ИНВЕСТ-ПОЛИС | 112 868 | 17,55 | АЛЬЯНС | 504 992 | 22,49 | СОГАЗ | 8 441 764 | 58,66 |
СОГАЗ | 100 623 | 15,65 | ИНГОССТРАХ ОНДД | 496 568 | 22,12 | АЛЬЯНС | 1 671 116 | 11,61 |
РОСГОССТРАХ | 95 578 | 14,86 | РОСГОССТРАХ | 414 246 | 18,45 | ЭЙС | 1 605 371 | 11,16 |
АЛЬФАСТРАХОВАНИЕ | 62 220 | 9,68 | КОФАС РУС | 151 651 | 6,76 | КОФАС РУС | 1 040 374 | 7,23 |
ЭРГО РУСЬ | 60 094 | 9,35 | АЛЬФАСТРАХОВАНИЕ | 139 849 | 6,23 | АЛЬФАСТРАХОВАНИЕ | 543 822 | 3,78 |
ИНГОССТРАХ ОНДД | 56 213 | 8,74 | ЗЕТТА СТРАХОВАНИЕ | 123 921 | 5,52 | ИНГОССТРАХ | 309 510 | 2,15 |
ЗЕТТА СТРАХОВАНИЕ | 54 408 | 8,46 | СТР. ГРУППА МСК | 92 978 | 4,14 | СОГЛАСИЕ | 284 809 | 1,63 |
АЛЬЯНС | 39 089 | 6,08 | ИНГОССТРАХ | 91 287 | 4,07 | ОЙЛЕР ГЕРМЕС РУ | 219 152 | 1,52 |
РСХБ-СТРАХОВАНИЕ | 25 882 | 4,03 | СОГАЗ | 73 895 | 3,29 | РОСГОССТРАХ | 112 823 | 0,78 |
КОФАС РУС | 16 904 | 2,63 | ИНВЕСТ-ПОЛИС | 64 578 | 2,88 | ИНВЕСТ-ПОЛИС | 99 528 | 0,69 |
ИТОГО | 623 880 | 97,2 | ИТОГО | 2 153 965 | 95,95 | ИТОГО | 14 278 269 | 99,22 |
ВСЕГО ПО РЫНКУ | 643 010 | 100 | ВСЕГО ПО РЫНКУ | 2 244 982 | 100% | ВСЕГО ПО РЫНКУ | 14 389 940 | 100 |
Лидирующую позицию в 2013 году занимает компания «ИНВЕСТ-ПОЛИС», выплаты компании составляют 112 868 тыс. рублей, однако в 2014 году компания стремительно падает в рейтинге и занимает уже десятое место с выплатами в 64 578 тыс.рублей, в последующий период компания удерживает десятое место, однако размер её выплат увеличивается на 34950 тыс. рублей по сравнению с прошлым анализируемым периодом.
Второе место в 2013 году остается за компанией «СОГАЗ», чьи выплаты составляют 100 623 тыс. рублей, в 2014 году выплаты компании падают до 73 895 тыс. рублей, обеспечивая ей лишь девятое место в рейтинге. В 2015 году страховые выплаты компании стремительно растут до 8 441 764 тыс. рублей, и компания «СОГАЗ» занимает уже первую позицию в рейтинге компаний-страховщиков.
Компания «РОСГОСТРАХ» в 2013 году занимает третье с выплатами размером в 95 578 тыс. рублей, в 2014 году компания удерживает эту позицию, однако её выплаты увеличиваются на 318 668 тыс. рублей. В 2015 году страховые выплаты компании падают и составляют 112 823 тыс. рублей, обеспечивая компании «РОСГОССТРАХ» девятое место.
Четвертое место в 2013 году остается за компанией «АЛЬФАСТРАХОВАНИЕ», её выплаты составляют 62 220 тыс. рублей, в 2014 году её выплаты увеличиваются до 139 849 тыс. рублей, но на общем фоне увеличения страховых выплат, место в рейтинге «АЛЬФАСТРАХОВАНИЯ» падает до пятого. В следующем периоде компания удерживает эту позицию с выплатами размером в 543 822 тыс. рублей, что на 403 973 тыс. рублей больше чем в прошлом анализируемом периоде.
Компания «ЭРГО РУСЬ» в 2013 году занимает пятое место, размер страховых выплат компании составляет 60 094 тыс. рублей, в последующие периоды компании в рейтинге нет.
Шестое место остается за компанией «ИНГОССТРАХ», чьи страховые выплаты составляют 56 213 тыс. рублей в 2013 году. В 2014 компания опускается в рейтинге до восьмого места, несмотря на то, что выплаты компании выросли на 35 074 тыс. рублей, в 2015 году страховые выплаты компании поднимаются до 309 510 тыс. рублей, обеспечив ей шестое место в рейтинге компаний-лидеров.
Компания «ЗЕТТА СТРАХОВАНИЕ» в 2013 году занимает седьмое место с выплатами размером в 54 408 тыс. рублей, в 2014 году выплаты поднимаются до 123 921 тыс. рублей, обеспечивая компании рост в рейтинге до шестого места, однако в 2015 году компания не входит в десятку лидеров.
Восьмое место занимает компания «АЛЬЯНС» чьи выплаты достигают 39 089 тыс. рублей, в 2014 году у компании наблюдается быстрое увеличение размеров страховых выплат до 504 992 тыс. рублей, подняв её в рейтинге до первого места. В 2015 году размер страховых выплат компании увеличивает более чем в три раза, но с первого места «АЛЬЯНС» перемещается на второе.
Девятое место остается за компанией «РСХБ-СТРАХОВАНИЕ» размер страховых выплат компании составляет 25 882 тыс. рублей, в последующие периоды компания не входит в десятку лидеров.
Последнее место в 2013 году занимает компания «КОФАС-РУС» чьи страховые выплаты составляют 16 904 тыс. рублей, уже в 2014 году компания поднимается на четвертое место, её страховые выплаты достигают 151 651 тыс. рублей, что на 134 747 тыс. рублей больше чем в прошлом периоде. В 2015 году компания сохраняет за собой четвертое место в рейтинге, однако её страховые выплаты увеличиваются в несколько раз и достигают 1 040 374 тыс. рублей.
На рисунке 1 наглядно изображена общая динамика роста страховых выплат и поступлений за анализируемый период 2013-2015гг.
Из данных рисунка 1 можно проследить общую тенденцию роста страховых поступлений и страховых выплат за три последний года. Как видно из данных диаграммы и страховые поступления и выплаты растут, но темпы их роста очень разнятся. Страховые поступления в 2013 году значительно превышали страховые выплаты по данному виду страхования, в 2014 году страховые выплаты увеличились, но незначительно на фоне количества страховых поступлений. В 2015 году ситуация в корне меняется страховые выплаты по отношению к поступлениям увеличиваются почти в два раза, и в анализируемом периоде страховые выплаты становятся больше страховых поступлений на 7 122 112 тыс. рублей.
В заключение следует отметить, что подобная динамика свидетельствует о наличии кризиса в среде предпринимательства. Рост страховых выплат не является положительным фактором и может быть связан с тем, что кризис, неустойчивость современной национальной экономики, санкционный режим в отношении Российской Федерации многократно увеличивают вероятность возникновения рисков в предпринимательской деятельности. Современные предприниматели все чаще сталкиваются с угрозой банкротства, потерей имущества, убыточностью производства и с другими рисками, возникающими в процессе осуществления предпринимательской деятельности.