Для аграрного комплекса страны кредитование является одним из актуальнейших вопросов. Главным источником финансового обеспечения сельскохозяйственных товаропроизводителей являются банки. Не секрет, на сегодня финансовое состояние заемщиков в сфере АПК оставляет желать лучшего. Так, кредиторская задолженность сельхозтоваропроизводителей составляет 1 трлн. 572 млрд. руб. Из них более 1 трлн. руб. являются инвестиционными кредитами, которые позволяют успешно развиваться агропромышленному комплексу в современных условиях [1].
На сегодня аграрный рынок страны разделен 50 на 50 двумя крупными банками: Сберегательным банком России и Россельхозбанком. Оба эти банка проводят активную работу в рамках реализации государственной программы развития сельского хозяйства. Однако лидирующие позиции по объему предоставленных кредитов агропромышленного комплекса и связанных с ним отраслей во всех регионах страны занимает Россельхозбанк. При этом уровень охвата территории филиалами и отделениями Россельхозбанка составляет порядка 84%. За четвертый квартал 2015 года Башкирский региональный филиал АО «Россельхозбанк» в рамках реализации Государственной программы развития сельского хозяйства заключил с аграриями республики 260 кредитных договоров на сумму свыше 1,7 млрд. рублей. Из них 1,6 млрд. рублей кредитных ресурсов выдано сельхозтоваропроизводителям Башкирии на проведение сезонных полевых работ. Несмотря на санкции и снижение инвестиционной активности, АО «Россельхозбанк» демонстрирует рост основных показателей деятельности. В частности, объем его кредитного портфеля на 01.10.2015 составил порядка 1,42 трлн. рублей, увеличившись с начала 2015 года на 11,4%. В том числе кредитный портфель юридических лиц составил 1,16 трлн. рублей (увеличение с начала года на 12,8%), физических лиц – 261 млрд. рублей (прирост на 5,5%) [2].
В таблице 1 представлены показатели, характеризующие эффективность субсидирования сельхозпредприятий в России.
Таблица 1. Эффективность субсидирования сельхозпредприятий в России [2]
Показатели |
2013 г. |
2014 г. |
2015 г. |
Объем сельскохозяйственного производства, млрд.руб |
645,1 |
791,1 |
910,4 |
Объем сельскохозяйственных субсидий, млрд.руб |
26,8 |
36,3 |
41,1 |
Доля субсидий в объеме производства сельскохозяйственной продукции |
5,0 % |
4,0 % |
5,0 % |
Рентабельность сельхозпредприятий, не включая субсидии из бюджетов |
-4,6 % |
-1,9 % |
-5,4 % |
Эффект от субсидий (прирост рентабельности) |
4,8 % |
4,9 % |
5,1 % |
Удельный вес убыточных предприятий в общем их числе |
58,0 % |
50,4 % |
36,7 |
Исходя из данных таблицы, можно сформулировать вывод, что уровень рентабельности сельхозпредприятий крайне низок даже с учетом предоставляемых бюджетом субсидий. Ведь в современных условиях ухудшается экономическая ситуация и обостряются всевозможные риски, в том числе банковские риски при кредитовании аграрного сектора. Решить проблему финансирования сельского хозяйства в настоящее время сложнее, чем некоторое время назад. К тому же АПК характеризуется хроническим недофинансированием в течение последних двадцати лет. Система льготного кредитования для сельскохозяйственных товаропроизводителей практически не работает. Тяжелое финансовое состояние более 80 % производителей практически устраняет их от участия в кредитных операциях, и они обречены на дальнейшее ухудшение своих хозяйственных и финансовых показателей. Большую часть льготных кредитов получают предприятия и организации, не занимающиеся непосредственно сельскохозяйственным производством [3].
На основе выводов можно сформулировать следующие предложения:
АО «Россельхозбанк» установить связи с ПАО «Сбербанк» России по вопросам кредитования мелких сельхозпроизводителей через сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы;
АО «Россельхозбанк» должен уделять большое внимание разработке и внедрению комплекса кредитных продуктов, совершенствованию организации и повышению качества кредитного процесса; более широкому обмену опытом работы с клиентурой на уровне дополнительных офисов; улучшению взаимодействия с органами власти всех уровней (в том числе c муниципальными); требуется осуществлять меры государственной поддержки путем субсидирования процентных ставок при кредитовании малого бизнеса [4].
По нашему мнению, реализация именно данных направлений развития деятельности банка позволит в ближайшее время решить ряд проблем, возникающих при кредитовании субъектов сельскохозяйственной отрасли, и улучшить состояние агропромышленного производства и экономики страны в целом не только на региональном уровне, но и на государственном.