Проблемы и перспективы развития ипотечного кредитования за рубежом и в России

NovaInfo 54, с.115-117, скачать PDF
Опубликовано
Раздел: Экономические науки
Язык: Русский
Просмотров за месяц: 0
CC BY-NC

Аннотация

В статье говорится о проблемах ипотечного кредитования за рубежом и в России, а так же о перспективах его развития.

Ключевые слова

ПЕРСПЕКТИВА РАЗВИТИЯ, ИПОТЕКА, КРЕДИТОВАНИЕ

Текст научной работы

Под понятием «ипотека» понимается кредит под залог недвижимого имущества, а так же ипотечный кредит представляет собой движение ссудного капитала в сфере недвижимости. Ипотечным является кредит, который предоставлен в денежной форме или в форме ипотечных ценных бумаг под залог объекта недвижимости, направленный на покупку или строительство данной недвижимости.

При ипотечном кредитовании заемщик получает кредит на покупку недвижимости или другие цели. Его обязательство перед кредитором является погашение этого кредита, а обеспечение исполнения этого обязательства является залог имущества. При этом покупать и закладывать можно не только жильё, но и автомобиль, землю, и другие объекты недвижимости.

Ипотечный бизнес сегодня представляется банкам слишком привлекательным. Это очень обширный и перспективный рынок, что подтверждает присутствие крупных западных банков.

Из всех возможных путей развития, ипотека является очень эффективным и быстрым методом решения жилищной проблемы, но и одновременно содержит огромное количество недостатков. Количество выданных ипотечных кредитов растёт. До западных стандартов «дефолтов» нам пока далеко, но банкротов среди заемщиков всё больше. Существует огромное несоответствие между ценами на недвижимость и доходами граждан. Например, по стоимости жилья Москва входит в пятёрку мировых лидеров, а по уровню доходов населения очень серьезно отстает.

На сегодня и сложна ситуация с первоначальным ипотечным взносом. Так, например, в некоторых отечественных банках он составляет всего 10% суммы кредита. А в западных странах, имеющих развитую систему ипотечного кредитования, принято давать кредиты при наличии у заёмщика около 30% общей суммы, что страхует банки от известных рисков. Но есть одно но, и это возможности заёмщиков.

Это обстоятельство учитывают некоторые отечественные банки, которые предусмотрели двухступенчатую систему кредитования. Вместо одного заёмщик получает два последовательных займа. Первый выдается на срок, необходимый для погашения первоначального взноса. Как только сумма будет полностью уплачена, то банк выдает второй кредит, только уже для полного расчёта за квартиру. Можно понять, что такая система- хороший выход для банков, заинтересованный в привлечении клиентов, и заемщиков, испытывающих сложности с первоначальным накоплением.

Российские граждане так же могут воспользоваться ипотечным кредитом в ряде европейских стран. Схема проста. Покупатель жилья в кредит должен открыть счет в банке-кредиторе, перевести на него сумму первоначального взноса, потом все суммы, поступающие и снимающиеся, контролируются банком-кредитором. Таким образом, требуя, чтобы получатель ипотечного кредита открывал счет именно в их банке. Банк тем самым оберегает себя от ряда неожиданностей. Открыть такой счет, пользоваться им для взятия и погашения ипотечного кредита можно в любом западном банке.

Основной недостаток участники европейских стран видят в том, что до полного погашения ипотечного кредита жилье не считается собственностью. Оно может быть изъято в пользу либо фонда, либо банка, в случае, когда заемщик не сможет выплачивать кредит в соответствии с тем графиком, который закреплен договором. Так как эти кредиты выдаются на длительный срок (около 10 лет, а в США и бывает до 25 лет), то покупатель недвижимости должен быть способен рассудительно планировать свои доходы и расходы на длительные годы.

Подсчитано, что для погашения ипотечного займа, в среднем, семье приходиться отдавать от 40 до 60 % ежемесячного дохода. В денежном выражении это около 600 долларов при кредите, что составляет 75 тысяч долларов.

Таким образом, в настоящее время проблема ипотечного кредитования становится всё более актуальной среди населения. В развитых странах сложились целые системы ипотечного кредитования, представленные агентствами по торговле недвижимостью, банками и другими кредитными институтами.

Развитие системы ипотечного кредита на рыночной основе способно вывести страну не только из инвестиционного, но и из инфляционного спроса, отвлекая средства из текущего оборота во внутреннее накопление.

Читайте также

Список литературы

  1. Врублевская О.В. - Отв. ред., Романовский М.В. - Отв. ред. Финансы, денежное обращение и кредит 2-е изд. Учебник для вузов. — М.:Издательство Юрайт, 2015 г. — 714 с
  2. Тавасиев, А. М. Банковское дело: управление кредитной организацией : учеб. пособие / А. М. Тавасиев. – 2-е изд., перераб. и доп. – М. : Дашков и К, 2015. – 639 с.
  3. Челноков В.А. Банки и банковские операции – М.: Высшая школа, 2014. - 312 с.

Цитировать

Мустафина, Э.М. Проблемы и перспективы развития ипотечного кредитования за рубежом и в России / Э.М. Мустафина. — Текст : электронный // NovaInfo, 2016. — № 54. — С. 115-117. — URL: https://novainfo.ru/article/8533 (дата обращения: 01.12.2022).

Поделиться