Анализ динамики основных показателей банковской деятельности в приморском крае

NovaInfo 18, скачать PDF
Опубликовано
Раздел: Экономические науки
Просмотров за месяц: 3
CC BY-NC

Аннотация

Современная банковская система является одной из важнейших и неотъемлемых элементов рыночной экономики. В последние десять лет наблюдается динамичное развитие российской банковской системы, что способствует росту актуальности анализа и оценки уровня развития банковского дела, а также качества банковской системы, организации управления кредитом, денежным обращением и процессом сбережений населения. При этом, важное значение в данном процессе играют региональные банки, так как банковская система региона не может рассматриваться отдельно от развития экономики государства в целом. Международный и отечественный опыт свидетельствует о том, что состояние банковской системы является индикатором состояния всей экономики и в силу значимости банковской системы для экономики страны необходимость проведения статистического анализа деятельности банков является, несомненно, важным направлением их деятельности.

Ключевые слова

БАНКИ, ПРИМОРСКИЙ КРАЙ, ПРИБЫЛЬ, ЧИСТЫЕ АКТИВЫ, КРЕДИТНЫЙ ПОРТФЕЛЬ, КАПИТАЛ, ВКЛАДЫ, ПРОСРОЧЕННАЯ ЗАДОЛЖЕННОСТЬ

Текст научной работы

Современная банковская система является одной из важнейших и неотъемлемых элементов рыночной экономики. В последние десять лет наблюдается динамичное развитие российской банковской системы, что способствует росту актуальности анализа и оценки уровня развития банковского дела, а также качества банковской системы, организации управления кредитом, денежным обращением и процессом сбережений населения. При этом, важное значение в данном процессе играют региональные банки, так как банковская система региона не может рассматриваться отдельно от развития экономики государства в целом. Международный и отечественный опыт свидетельствует о том, что состояние банковской системы является индикатором состояния всей экономики и в силу значимости банковской системы для экономики страны необходимость проведения статистического анализа деятельности банков является, несомненно, важным направлением их деятельности.

Принимая во внимания тот факт, что в банковском секторе Приморского края происходят постоянные изменения, а также в связи с необходимостью оценки эффективности функционирования всей банковской системы региона, проведение анализ динамики изменений основных показателей деятельности банков приобретает несомненную актуальность.

В таблице 1 представлены основные показатели деятельности шести региональных банков.

Таблица 1. Основные показатели деятельности банков Приморского края на 01.12.2013 г., тыс. руб.. Источник: [1]

Название банка

Капитал

Чистые активы

Прибыль

Дальневосточный Банк

4 436 524

30 140 721

694 597

Примсоцбанк

3 952 118

40 555 421

628 417

Приморье

2 752 985

23 836 631

424 265

Приморский Территориальный

247 113

1 509 094

18 900

Саммит Банк

202 379

1 257 415

9 817

Дальта-Банк

266 238

470 775

9 370

Итого

12028301

97770057

1785366

Из представленной таблицы видно, что большая часть капитала, чистых активов и прибыли приходится на три банка, а именно Дальневосточный Банк, Примсоцбанк и банк Приморье, следовательно, остальные банки в меньшей степени влияют на финансовые результаты края.

Для полного понимания процессов происходящих в банковском секторе региона необходимо рассмотреть динамику отдельных совокупных показателей деятельности банков.

Таблица 2. Основные показатели деятельности банков Приморского края за 2009-2013 гг., тыс. руб.. Источник: [1]

Основные показатели

2009

2010

2011

2012

2013

Капитал

5561815

6249607

7291326

9100011

10638320

Чистые активы

44622731

52816710

71846922

88981600

97770057

Прибыль

1311964

635019

1139068

2197052

1785366

Кредитный портфель

28528280

25996584

35857570

48559881

54894741

Просроченная задолженность в кредитном портфеле

710837

1385184

1363432

1029241

2166168

Вклады физических лиц

13076657

19212855

26257931

36268476

49452672

Вложения в ценные бумаги

3011307

3905353

16173360

19302206

13044131

На основе представленной таблицы для дальнейшего анализа динамики показателей банковской деятельности построим гистограммы и графики, отражающие эффективность функционирования банковской системы Приморского края.

Динамика банковских пассивов за 2008-2013 гг., тыс. руб. Источник: табл. 2
Рисунок 1. Динамика банковских пассивов за 2008-2013 гг., тыс. руб. Источник: табл. 2

Из рис. 1 видно, что с 2008 года по настоящее время произошел существенный рост основных показателей деятельности банков, и именно вкладов физических лиц (с 2008 года увеличился в 4 раза), который фактически является основой формирования пассива банковских операций, и капитала банков, который с 2008 года увеличился практически в 2 раза.

В основном прирост показателя вкладов физических лиц обеспечивается за счет активной деятельности «Примсоцбанка» и АКБ «Приморье», которые с 2012 по 2013 г. увеличили объем привлеченных вкладов населения на 44,8 и 51,59% соответственно, в то время как остальные региональные банки демонстрировали отрицательные показатели своей деятельности [1].

динамика чистых банковских активов за 2008- 2013 гг., тыс. руб. Источник: табл. 2
Рисунок 2. Динамика чистых банковских активов за 2008- 2013 гг., тыс. руб. Источник: табл. 2

Рисунок 2 демонстрирует нам стремительный рост чистых активов, начиная с 2008 года по настоящее время, они увеличились на 54%. Рост активов нетто происходил за счет увеличения таких показателей, как кредитный портфель банков (рис. 3), то есть можно сделать вывод, что кредитование физических лиц, а также различных организаций и предприятий играет ведущую роль в активных банковских операция.

динамика активных банковских операций за 2008- 2013 гг., тыс. руб. Источник: табл. 2
Рисунок 3. Динамика активных банковских операций за 2008- 2013 гг., тыс. руб. Источник: табл. 2

Анализируя, представленную гистограмму (рис. 3) можно заметить, что до 2013 года помимо формирования своего кредитного портфеля, региональные банки активно занимались вложением в ценные бумаги (акции, облигации, векселя), что, несомненно, увеличивало показатели чистых банковских активов, но с начала 2013 наблюдается спад в области банковских вложений в ценные бумаги на 32%.

Также можно отметить, что в связи с активным ростом кредитования физических и юридических лиц за период с начала 2012 года по начало 2013 произошел существенный рост просроченных задолженностей в кредитном портфеле банков более чем в 2 раза. Данные представлены на рис. 4

динамика просроченной задолженности в кредитном портфеле банков за 2008- 2013 гг., тыс. руб. Источник: табл. 2
Рисунок 4. Динамика просроченной задолженности в кредитном портфеле банков за 2008- 2013 гг., тыс. руб. Источник: табл. 2

Увеличение размеров просроченной задолженности в кредитном портфеле (рис. 4) происходит за счет невозврата долгов как физическими, так и юридическими лицами. Наиболее активный рост данного показателя наблюдается у таких банков, как Приморский Территориальный банк и Саммит Банк, просроченная задолженность ФЛ у которых с 2012 по 2013 г. увеличилась на 6 985,87 и 823,28% соответственно [1].

Все вышерассмотренные нами показатели в итоге оказали большое влияние на формирование чистой прибыли банков, действующих на территории Приморского края. На представленном графике (рис. 5) видно, что, несмотря на ее постоянный рост начиная с 2010 года, в январе 2013 произошло значительное сокращение прибыли на 19%, что как раз таки может быть связано с отрицательными изменениями таких показателей, как вложения банков в ценные бумаги, а также существенным ростом невозвратов по кредитам, что естественным образом потребовало от банков увеличения резервных фондов, и в результате привело к сокращению прибыли.

динамика прибыли банковского сектора Приморского края за 2008- 2013 гг., тыс. руб. Источник: табл. 2
Рисунок 5. Динамика прибыли банковского сектора Приморского края за 2008- 2013 гг., тыс. руб. Источник: табл. 2

Как видно из рис. 5, на сегодняшний момент можно говорить об отрицательной прибыльности банковской деятельности в Приморском крае, так как пять региональных банков из шести продемонстрировали снижение данного показателя за прошедший год. Наибольший отрицательный рост прибыли наблюдается у АКБ «Приморье» (-50,77%). Единственным банком, чья прибыль за прошедший год увеличилась, является Дальневосточный Банк, прибыль которого возросла на 26,82% [1].

Проведя анализ динамики развития основных показателей банковской деятельности, можно сделать выводы о том, что, в целом, банки Приморского края демонстрируют активный рост показателей их функционирования в регионе. С 2008 по 2013 гг. кредитные организации края удвоили свой совокупный капитал, объем депозитов, привлеченный банками, увеличился в 4 раза. Рост чистых активов банковского сектора был связан с существенным увеличением кредитного портфеля банков, формирование которого происходило в основном за счет кредитования физических лиц, организаций и предприятий. Этим можно объяснить резкий рост показателя просроченной задолженности в кредитном портфеле банков и как результат снижение прибыли банковского сектора, в связи с необходимостью увеличения резервного фонда банков.

Читайте также

Список литературы

  1. Рейтинги банков Приморского края [Электронный ресурс] URL: http://www.banki.ru/banks/ratings/?REGION_ID=199 (дата обращения: 15.12.2013)

Цитировать

Гребнева, М.В. Анализ динамики основных показателей банковской деятельности в приморском крае / М.В. Гребнева. — Текст : электронный // NovaInfo, 2013. — № 18. — URL: https://novainfo.ru/article/1904 (дата обращения: 16.08.2022).

Поделиться