Управление пассивами в коммерческом банке

NovaInfo 28
Опубликовано
Раздел: Экономические науки
Просмотров за месяц: 0
CC BY-NC

Аннотация

В данной статье рассматривается экономическая сущность пассивных операций. А так же рассмотрена ресурсная база коммерческого банка ОАО «Россельхозбанк». Выявлено, что именно вклады граждан в настоящее время являются наиболее перспективными пассивами и приоритетным направлением банковского роста.

Ключевые слова

ВКЛАДЫ, ПАССИВЫ, БАНК, ПАССИВНЫЕ ОПЕРАЦИИ, ДЕПОЗИТЫ, РЕСУРСЫ БАНКА, РЕСУРСНАЯ БАЗА

Текст научной работы

Пассивные операции характеризуют источники поступления средств и финансовых связей банка, поскольку они определяют условия, формы и направления использования банковских ресурсов. В связи с этим вопросы повышения ресурсного потенциала и обеспечения эффективного и оптимального управления пассивами приобретают особую остроту и актуальность.

Пассивными называют такие операции банка, в результате которых формируются ресурсы банка. Они являются важным звеном финансового состояния кредитной организации, которая направляет их на выполнение своих обязательств. Именно количество привлеченных средств решает «судьбу» банка на рынке банковских услуг[3].

Мировой финансовый кризис и его последствия заставили серьезно задуматься о серьезном совершенствовании управления рисками кредитныхорганизаций. Существенное место уделяется проблеме формирования и оптимизации ресурсной базы банков, управление которой позволяет ограничивать процентный риск и риск потери ликвидности допустимым уровнем.

Основную часть привлеченных ресурсов коммерческих банков составляют депозиты, то есть денежные средства, внесенные в банк частными или юридическими лицами на определенные счета.

Сегодня банки предлагают большое разнообразие вкладов депозитов и депозитных счетов. Это обусловлено стремлением банков в условиях конкуренции наиболее полно удовлетворить спрос различных клиентов на банковские услуги и привлечь их сбережения и капиталы на банковские счета.

В структуре ресурсной базы крупных коммерческих банков России, такие как Сбербанк России, ВТБ, Россельхозбанк,Банк Москвы преобладает прирост пассивов, который обеспечен в основном за счетдвух источников: вклады физических лиц и средства предприятий и организаций. Так, например, в Сбербанке вклады физических лиц занимают около 62%, вклады юридических лиц составляют порядка 23-25%, в ВТБ 25-40%и 35-48% в Банке Москвы[1].

В число крупных коммерческих банков так же входит и Россельхозбанк, рассмотрим его ресурсную базу.

Ресурсное обеспечение на 01.01.2014 год:

  1. объем привлеченных средств клиентов – юридических лиц составил 813,4 млрд руб. Количество клиентов – юридических лиц составило 189,8 тыс.
  2. объем средств физических лиц, привлеченных банком, вырос идостиг 247,2 млрд рублей, в том числе объем срочных депозитов физических лиц составил 217,5 млрд рублей. Число клиентов – физических лиц банка достигло 4 873,8 тыс.
  3. открыто 772,4 тыс. новых вкладов общим объемом 195,7 млрд руб., из них средства вновь привлеченных клиентов составили 83,9 млрд руб. Особой популярностью пользуются пенсионные вклады, занимающие более 40% пассивного портфеля.

В структуре пассивов банка доминируют средства клиентов, не являющихся кредитными организациями (66,0%). На долю средств кредитных организаций приходится 15,8%, выпущенных долговых обязательств – 11,2%.

Обязательства Банка по состоянию на 1 января 2014 года составляют 88,5% пассивов, а его собственные средства – 11,5% общего объема пассивов[2].

Таким образом,в структуре привлеченных средств оптимальным будет направление по привлечению средств от населения, так как именно вклады граждан в настоящее время являются наиболее перспективными пассивами и приоритетным направлением банковского роста.

Читайте также

Список литературы

  1. Годовая консолидированная отчетность по МСФО ОАО «Сбербанк России», ОАО ВТБ, ОАО «Россельхозбанк», ОАО Банк Москвы за 2004,2007,2009,2011гг. [электронный ресурс] http://www.sbrf.ru, http://www.vtb.ru/, http://www.rshb.ru/, http://www.bm.ru.
  2. Годовой отчёт ОАО «Россельхозбанк» за 2013 г. [электронный ресурс] http://www.rshb.ru/.
  3. Курочкин А.В. Основы управления ресурсами коммерческого банка в современных условиях [Текст]: учебное пособие.– 2000г. – 320 с.;

Цитировать

Блазуцкая, Е.Ю. Управление пассивами в коммерческом банке / Е.Ю. Блазуцкая, И.И. Фазрахманов. — Текст : электронный // NovaInfo, 2014. — № 28. — URL: https://novainfo.ru/article/2751 (дата обращения: 19.01.2022).

Поделиться