Некоторые проблемы банковской системы в современных условиях

NovaInfo 31, скачать PDF
Опубликовано
Раздел: Экономические науки
Язык: Русский
Просмотров за месяц: 1
CC BY-NC

Аннотация

Статья посвящается изучению положительных и отрицательных сторон при изменении ключевой ставки Центробанка России.

Ключевые слова

КЛЮЧЕВАЯ СТАВКА, ЦЕНТРОБАНК РОССИИ, БАНКОВСКИЙ РИСК

Текст научной работы

В последнее время Россия переживает кризис в экономике, в том числе и в финансовой сфере. Центробанк России в качестве антикризисного регулятора 16 декабря повысил ключевую ставку. Ключевая ставка – один из самых действенных инструментов регулирования состояния экономики страны. Понижение ставки приводит к стимулированию экономики. Займы становятся дешевле сначала для банков, потом для корпораций и в конечном счете для потребителей. Спрос на товары и услуги растет. Происходит экономический рост.

Однако мировая экономика развивается циклами. И на определенном этапе экономического подъема происходит перегрев рынка. Для того, чтобы избежать обвальных падений, контролирующие органы предпринимают меры сглаживания циклических колебаний. И первая из них – затормаживание экономических процессов при помощи поднятия ставки рефинансирования.

Рост ключевой ставки с 10,5% до 17% подкосил всю банковскую систему России. В такой ситуации многие кредитные организации прекратили выдачу кредитов, остальным пришлось повысить ставки на 4-5%. На прежних условиях обещали выдавать кредиты только Сбербанк и ВТБ24, но это ненадолго, считают эксперты. Некоторые банкиры решили даже повысить ставки по ранее выданным кредитным картам. Увеличиваются ставки по ипотечным кредитам [4].

Совет директоров Банка России 30 января 2015 года принял решение снизить ключевую ставку c 17,00% до 15,00% годовых, учитывая изменение баланса рисков ускорения роста потребительских цен и охлаждения экономики. Принятое 15 декабря 2014 года Банком России решение о резком повышении ключевой ставки привело к стабилизации инфляционных и девальвационных ожиданий в той мере, в какой рассчитывал Банк России. Наблюдаемый всплеск инфляции вызван ускоренной подстройкой цен к произошедшему ослаблению рубля и носит ограниченный во времени характер. В дальнейшем инфляционное давление будет сдерживаться снижением экономической активности. По прогнозу Банка России, темп прироста потребительских цен снизится до уровня ниже 10% в январе 2016 года [10].

Мнения экспертов по этому решению расходятся. А. Аксаков, депутат Госдумы: "Такое решение должно позитивно отразиться, ведь многие кредитные линии с декабря были заморожены, а теперь может снова начаться кредитование. Снизится и процент по кредитам. В ценообразовании бизнес ориентируется именно на ключевую ставку". Н. Кричевский, доктор экономических наук: "Никак не отреагирует. Курс доллара и евро будет расти. Когда остановится рост цен, тоже никому не известно, а Евросоюз и США могут ввести новые санкции против России" [11].

До последнего момента серьезную обеспокоенность в банках вызывал документ Центрального банка «Среднерыночные и предельные значения полной стоимости потребительских кредитов», в котором среднерыночные значения просто фиксируют положение дел, а предельные — запрещают банкам превышать их. Отметим, что полная стоимость кредита всегда превышает ставку и рассчитывается по специальной сложной формуле.

Для поддержания устойчивости российского финансового рынка Центробанк РФ предложил следующие меры, для управления процентными и кредитными рисками:

  1. До 1 июля 2015 г. не ограничивать максимальную стоимость кредитов;
  2. Разрешить банкам при назначении ставки вклада физических лиц отклоняться от расчетной средней рыночной максимальной процентной ставки на 3,5 процентного пункта;
  3. Не ухудшать оценку финансового положения заемщика для целей формирования резервов под потери, если заемщик подпал под санкции;
  4. Не ухудшать оценку качества кредита, если он реструктуризируется с изменением валюты и другие.

Глава ЦБ Э. Набиуллина заявила, что эффект от резкого повышения ключевой ставки ЦБ на курс рубля не будет мгновенным и призвала всех учиться жить в новой реальности со слабым рублем. "Ослабление рубля - это сигнал для российской экономики адаптироваться к новым условиям. Мы действительно должны научиться жить в рублевой зоне, полагаться в большей степени на собственные источники финансирования", - отметила она [5].

Мнение относительно мер, которые предпринял Центральный банк России, чтобы избежать инфляционных рисков, высказал первый заместитель председателя комитета Госдумы по экономической политике Михаил Емельянов: "Повышение ставки рефинансирования до 17% похоже на безумие. Остановит ли это падение рубля? Может быть, в краткосрочной перспективе и замедлит, но ценой этого будет полное убийство экономики. Это не дает никаких шансов на развитие российской экономики, заранее прогнозирует стагнацию" [6].

Однако некоторые эксперты считают, что регулятор принял правильное решение, которое поможет стабилизировать отечественную валюту. Управляющий директор группы компании "Алор" С. Хестанов отметил, что решение Центробанка увеличить ключевую ставку с 10,5% до 17% годовых является в сложившейся ситуации единственно разумным и наверняка поддержит национальную валюту. "В Америке ставка была повышена до уровня свыше 21%. Тогда это остановило инфляцию и способствовало укреплению доллара. Поэтому в настоящее время те меры, которые принимает ЦБ, с одной стороны правильны по сути, а с другой стороны, возможно, несколько недостаточны по интенсивности, - пояснил Хестанов. - Для того, чтобы люди прекратили продавать рубль и покупать иностранную валюту, необходимо повысить процентную ставку до величины как минимум не меньшей реальной инфляции. В настоящее время это порядка 25%. Тем не менее, то повышение, которое произошло сегодня ночью, скорее всего, поддержит национальную валюту" [7].

На наш взгляд, повышение ставки рефинансирования в краткосрочной перспективе положительно отразится на курсе рубля и общем настроении народа. Однако, в долгосрочной перспективе это серьезно подкосит экономику, так как вслед за повышением ставки рефинансирования, повышаются и ставки по кредитам в стране. В итоге страдает такое направление, как кредитование предприятий среднего и малого бизнеса. Последствиями может стать безработица и уменьшение свободного денежного объема в обращении (дефляция). Таким образом, увеличение ставки рефинансирования приведет к возникновению следующих прямо противоположных событий:

  1. Увеличение курса национальной валюты, благодаря повышенному спросу на неё на рынке Форекс, то есть увеличивается инвестиционная привлекательность валюты.
  2. Губительное влияние на экономику страны (в частности, рост безработицы).

Читайте также

Список литературы

  1. Банковские риски [Текст]: учебное пособие / под ред. д-ра экон. наук, проф. О.И. Лаврушина и д-ра экон. наук, проф. Н.И. Валенцевой. - М. : КНОРУС, 2007. - 232 с.
  2. Какие банки нужны российской экономике? [Текст] / С. В. Зубкова, Е. И. Мешкова // Банковское дело. - 2014. - №11. - С. 41-47.
  3. Объединенные силы правительства и ЦБ все-таки защитили рубль [Текст] : на 19.12 // Экономика и жизнь. - 2014.
  4. Россия машет кредитам платочком [Электронный ресурс] : на 17.12 // фонтанка.ру. - 2014. - Режим доступа: http://www.fontanka.ru/2014/12/17/184/. - 21.12.2014
  5. Набиуллина: "Мы должны научиться жить в новой зоне" [Электронный ресурс] : на 16.12 // Вести Экономика. - 2014. - Режим доступа: http://www.vestifinance.ru/articles/50887. - 21.12.2014
  6. Емельянов: повышение ЦБ ставки не оставит шансов для роста экономики [Электронный ресурс] : на 16.12 // РИА Новости. - 2014. - Режим доступа: http://ria.ru/economy/20141216/1038430470.html. - 21.12.2014
  7. Повышение ЦБ ключевой ставки назвали безумием [Электронный ресурс] : на 16.12 // Новости всемирной сети. - 2014. - Режим доступа: http://news-w.com/63537-18548/. - 21.12.2014
  8. Не сбиться с курса [Электронный ресурс] : на 16.12 // Российская газета. - 2014. - Режим доступа: http://www.rg.ru/2014/12/17/valuta.html. - 21.12.2014.
  9. Центробанк поднял ключевую ставку до 17% [Электронный ресурс] : на 16.12 // РБК. - 2014. - Режим доступа: http://top.rbc.ru/finances/16/12/2014/548f58d72ae5966d31a64d76. - 21.12.2014.
  10. О ключевой ставке Банка России [Электронный ресурс] : на 30.01 // Центральный банк Российской Федерации (Банк России) Пресс-служба. - 2015. - Режим доступа: http://cbr.ru/press/pr.aspx?file=30012015_133122dkp2015-01-30T13_15_49.htm. - 09.02.2015.
  11. ЦБ снизил ключевую ставку с 17% до 15% [Электронный ресурс] : на 30.01 //Комсомольская правда. - 2015. - Режим доступа: http://www.kp.ru/daily/26332/3218754/. - 09.02.2015

Цитировать

Ислакаева, Г.Р. Некоторые проблемы банковской системы в современных условиях / Г.Р. Ислакаева, Э.Э. Рахимкулов. — Текст : электронный // NovaInfo, 2015. — № 31. — URL: https://novainfo.ru/article/3123 (дата обращения: 06.12.2022).

Поделиться