Актуальные проблемы деятельности микрофинансовых организаций

NovaInfo 44, с.143-146, скачать PDF
Опубликовано
Раздел: Экономические науки
Просмотров за месяц: 1
CC BY-NC

Аннотация

Данная статья посвящена проблемам функционирования деятельности микрофинансовых организаций.

Ключевые слова

МИКРОФИНАНСИРОВАНИЕ

Текст научной работы

В Российской Федерации правовое регулирование микрофинансовой деятельности находится в сфере гражданского законодательства, включает в себя общие нормы, к которым относятся ГК РФ и специальные законы об организационно-правовых формах, в которых субъекты микрофинансовой деятельности могут образовываться, а также подзаконные нормативные правовые акты. Все эти нормативные правовые акты образуют единую систему правил, регулирующих общественные отношения в сфере микрофинансовых услуг. Правовое регулирование деятельности микрофинансовых организаций в России осуществляется только законодательством федерального уровня. Следовательно, законодательные и иные нормативные правовые акты субъектов Российской Федерации, муниципальных образований по вопросам микрофинансовой деятельности приниматься не могут.

Под информационным обеспечением государственного регулирования деятельности микрофинансовых организаций понимают систему сбора, обработки и представления информации, необходимой для принятия управленческих решений по государственному управлению функционированием микрофинансовых организаций.

В состав информационного обеспечения входят: нормативные и справочные данные, составляющие информационный базис системы; текущие сведения, поступающие извне системы, требующие ответной реакции системы или влияющие на алгоритм выработки решений; накапливаемые оперативные учетные и архивные сведения, необходимые для планирования и развития системы.

Также информационное обеспечение деятельности микрофинансовых организаций обеспечивается рядом созданных реестров: государственный реестр микрофинансовых организаций; государственный реестр бюро кредитных историй для микрофинансовых организаций; государственный реестр СРО микрофинансовых организаций.

В ходе проведенного исследования удалось выявить ряд проблем:

  • неразвитость финансовой инфраструктуры России;
  • сложности формирования ресурсной базы микрофинансовых организаций;
  • излишний не пропорциональный надзор и регулирование деятельности МФО;
  • привлечение средств лиц, не являющихся участниками микрофинансовой организации;
  • проблема минимизации и управления кредитным рисков МФО.

Указанным проблемам, а так же некоторым их аспектам, посвящены научные труды российских ученых [5-9]

Для решения обозначенных проблем государственного регулирования деятельности микрофинансовых организаций предложен следующий комплекс рекомендаций:

  1. Выведение с рынка неработающих и недобросовестных МФИ.
  2. Интеграция в систему защиты прав потребителей финансовых услуг, в том числе, присоединение МФИ к институту финансового омбудсмена.
  3. Развитие института саморегулирования: обязательность участия и базовые стандарты по видам кредитных продуктов (для МФО и КПК).
  4. Разработка базовых стандартов по защите прав потребителя и управлению социальным риском: положения договора микрозайма; возможность ограничения несоразмерности штрафов и предельной долговой нагрузки на заемщика (долг/доход), требования к операционной прозрачности.
  5. Введение отраслевых стандартов бухгалтерского учета и отчетности.
  6. Принятие мер по стимулированию внедрения в МФО новых технологий и увеличению доли безналичных расчетов с заемщиками (в том числе выдача займа на банковские карты, мобильные кошельки и т.д.).
  7. Расширение программ финансирования МФО на цели кредитования микробизнеса со стороны МСП-Банка и Минэкономразвития РФ.
  8. Установление квалификационных требований к руководителям МФО.
  9. Введение обязательной профессиональной аттестации руководителей и сотрудников МФО.
  10. Развитие механизмов секьюритизации кредитных портфелей МФО для удешевления фондирования и снижения стоимости займов.
  11. Разработка стандартов СРО МФО по ведению внутреннего учета.
  12. Обеспечение равных возможностей по работе на рынке государственных закупок для банков и МФО.
  13. Периодическая индексация обозначенного в законе №151-ФЗ от 02.07.10 «О микрофинансовой деятельности и МФО» размера микрозайма для субъектов МСБ (1 млн. рублей) в соответствии с уровнем инфляции.
  14. Участие в закрытых денежных аукционах Минфина и ПФР.
  15. Обязательный внешний аудит для компаний с валютой баланса более 300 млн.руб.
  16. Разработка специального стандарта оценки банками риска, связанного с кредитованием МФО.
  17. Система страхования/гарантирования займов в МФИ с привлечением страховых компаний или путем создания общества взаимного страхования (ОВС).
  18. Полный запрет на рекламу привлечения и размещения средств в займы для нерегулируемых компаний.
  19. Введение 2-х уровневой системы регулирования МФО в зависимости от уровня риска и вида деятельности.
  20. Изменение Указания Банка России №3073-У для снижения издержек МФО, осуществляющих деятельность в небольших населенных пунктах и малых городах, в части запрета выдачи денежных средств своим пайщикам/клиентам только за счет средств, полученных с банковского счета.

Читайте также

Список литературы

  1. Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12.12.1993) (с учетом поправок, внесенных Законами РФ о поправках к Конституции РФ от 30.12.2008 №6-ФКЗ, от 30.12.2008 №7-ФКЗ, от 05.02.2014 №2-ФКЗ, от 21.07.2014 №11-ФКЗ) // Собрание законодательства РФ, 04.08.2014, №31, ст. 4398.
  2. Федеральный закон от 02.07.2010 №151-ФЗ (ред. от 29.12.2015) «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» // Российская газета, №147, 07.07.2010.
  3. Федеральный закон от 10.07.2002 №86-ФЗ (ред. от 30.12.2015) «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (с изм. и доп., вступ. в силу с 09.02.2016) // Российская газета, №127, 13.07.2002.
  4. Атаманчук Г.В. Теория государственного управления. М. : Омега-Л, 2010. – 525 с
  5. Гарифуллина, А.Ф. Информационная политика органов государственной и муниципальной власти: региональный аспект [Текст] / А. Ф. Гарифуллина // материалы Всероссийской научно-практической конференции в рамках XXI Международной специализированной выставки. –2011. – С. 174–180.
  6. Гарифуллина, А. Ф. От финансирования – к сервису [Текст] / А. Ф. Гарифуллина // Лизинг. –2006. –№ 38. – С. 92.
  7. Ханнанов, Р.А. Стратегия устойчивого развития животноводства России: организационно-экономические и правовые проблемы [Текст] / Р. А. Ханнанов // Право и политика. –2012. – № 2. – С. 339–363.
  8. Ханнанова, Т.Р. Деловая репутация и оценка человеческого капитала Менеджмент в России и за рубежом. – 2009. – №4. – С. 108–111.
  9. Ханнанова, Т.Р. Опыт оценки деловой репутации топ-менеджеров на примере европейских стран [Текст] / Т. Р. Ханнанова// Российское предпринимательство. – 2007. – № 10, вып. 2 (100). – С. 72–76.

Цитировать

Бакиева, А.А. Актуальные проблемы деятельности микрофинансовых организаций / А.А. Бакиева. — Текст : электронный // NovaInfo, 2016. — № 44. — С. 143-146. — URL: https://novainfo.ru/article/5652 (дата обращения: 27.06.2022).

Поделиться